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ニュースを見ると、政府は、「貯蓄から投資へ」と言って、盛んに投資を勧めてますよね。
また、様々なメディアでも、「老後に備えるために資産運用が必要だ！」とか「積極的に投資をするべきだ！」 などと言った意見をよく耳にします。
なので、「全く投資をしたことがない人」だと、ちょっと焦ってしまうかもしれません。
そこで今回は、「 老後資金のために投資をやるべきか？」ということについて、データを見ながら私の考えをお話ししたいと思います。
因みにここで「投資はやらなきゃいけない」と言うつもりは全くありませんし、逆に「投資はダメ」と言うつもりもありません。
あくまでも投資に対する姿勢について、私の個人的な考えを述べたものになりますので、その点はご了承に上、見てていただければと思います。
ここ数年でニーサ（NISA）とかイデコ（iDeCo）と言ったワードをよく耳にするようになりましたよね。
新聞やテレビやSNSでも よく話題になっていると思います。
これらはいづれも、国が支援している制度で、持っているお金が少額でも投資ができますし、しかも税制優遇を受けられるので、今までよりは、投資に対するハードルは低くなっていると思います。
では、実際に投資をしている人と投資をしていない人は、比率的にみるとどうなっているのでしょうか
野村総合研究所が25～69歳の男女を対象に投資をしている人の割合を調べたところ、やっている人の割合は2015年から右肩上がりで増えてはいるのですが、それでも直近の調査結果である2021年を見ると21％ですから、
まだまだ投資をしている人の割合は少ないんですね。
これが今の実態です。では、なぜ 投資をする人は少ないのでしょうか？
日本証券業協会による「投資の必要性に関するアンケート結果によると、「投資を必要だと思う」と回答した人の割合は約３割で、残りの約７割は「投資を必要と思わない」と回答しているんですね。
「投資を必要と思わない」と回答した人の理由を見ると、一番多いのは「投資は損する可能性があるから」となっていて、次いで「投資の知識を持っていないから」「投資はギャンブルのようなものだから」「価格変動に神経を使うのが嫌だから」となっています。
これは何を意味するかと言うと、つまり、 投資が必要ないからやらないのではなくて、単にやりたくないからやっていない、という事になると思います。
では、本当に投資は必要ないのでしょうか
そもそも当たり前のことですが、 投資は絶対にやらなくてはいけない！というものではありません。
ですから、やりたい人はやればいいし、興味がない人はやらなければいい、それだけの話です。
その上で、みなさんに、知っておいてもらいたいことは、「長期間投資をすると損をする確率が減るので、結果としてリターンを得る確率が上がる」とういう事実です。
「じゃあ、やっぱり投資をしなきゃダメなの」と思うかもしれませんが、そういう意味で言っているわけではありません。
事実として、このような結果になっている、という話なんですね。
ただご存じのように、投資にはリスクがともないますので、必ず儲かるとは限りません。
当然、損する場合だってたくさんあるわけです。
ですから何が言いたいのかと言うと、「老後資金が足りないから投資で何とかしなきゃ！という発想は、根本的にちょっと違う」ということです。
つまり、私が言いたいのは、「もし老後資金が足りないからお金を増やしたい」というなら、働いて増やすべき、が大前提である、ということ
そして余剰資金がある人は、それを使った投資でお金を増やして老後資金の足しにすればいい、ということです。
もっと言えば、もし投資で失敗しても、そのことで、ご自身の生活がおかしくならない範囲で投資はやるべきだ、と私は考えています。
最後に、そもそも「老後資金が足りているのかどうか分からない！」と言う場合は、どうすればいいのか？ということについてお話しして終わりにしたいと思います。
実は私も会社を退職した当時は、将来の生活費について漠然とした不安があって、本当に老後は大丈夫だろうか？といつも心配していました。
しかも今の日本は、物価の上昇とか税金の増加とか社会保険料の増加とかあるいは年金受給額の減少など、将来の生活に不安を感じさせる要素がたくさんありますよね。
なので、誰でも将来のために何とかしてお金を増やさなければ！と考えると思います。
ですが、だからと言って資金的な余裕がない人が投資をやるのは、絶対に反対です。
そういう方は、是非、ちょっと冷静になって、もし投資に失敗したらどうなるのか！ ということを、イメージしていただければと思います。
話を戻しますが、老後資金が足りているのかどうか分からない！と言う場合は、これは自分で老後の家計収支の見通しを計算するしかありません。
１人１人事情が全く違いますので、万人に通用する答えはないと思います。
計算してみれば、老後資金が足りているのかどうか、見えてくるはずです。
計算方法のやり方について、ここでは詳しい説明はしませんが、簡単に言っちゃうと、定年後に入ってくるお金と出ていくお金、そして預金やその他の金融資産、この３つを出して１年単位で収支を計算し、20年後、30年後に
お金が足りるかどうかを予測する、ということになります。
最初からきっちり計算するのは大変ですから、まずはザックリと計算してみて、その後、そして少しづつ実態に合わせて、金額を修正してみてください。
そうすれば、いづれは精度の高い、自分だけの老後見通しが分かると思います。
#老後資金 #投資 #考え方