Dank u wel Jonas voor het duidelijk en nuttige informatie. Ik ben nu 8 jaar bezig met pensionsparen omdat ik weet niet waar en hoe moet ik beginnen met beleggen.

@firecommunitybnl

13 сағат бұрын

Kijk eens onze masterclass, daar neem ik je er stap voor stap door : www.FIREcommunity.eu/masterclass-yt

Heel duidelijk! Bedankt, ik weet ook wat ik ga doen!

Bedankt heel duidelijk uitgelegd!

Proficiat Jonas! High quality content en analyse. Keep it going

@firecommunitybnl

Жыл бұрын

Thanks!

Heel nuttige video. Of, zaken die ze je spijtig genoeg nooit leren op school... Bedankt! Zal ik maar niet over beginnen tegen mijn ma die volgend jaar op pensioen gaat. (-:

bedankt, heel nuttige informatie! Ik ben zelfstandig en eigenlijk ook op zoek naar wat ik nu het beste doe. Ik ben al bezig met VAPZ, dat ga ik ook blijven doen, omdat ik dat 100% van de belasting kan aftrekken - dus waarom niet? Maar wat er nu bovenuit nog verdient wordt, dat wil ik graag beleggen. Ik haal nu veel informatie binnen: bedankt voor de duidelijk video, dit helpt enorm. Ik ben zelf uit Duitsland, heb een tijdje in Nederland gewoond en woon nu sinds kort in België. Het plan is om hier te blijven tot mijn pensioen. Dus je kunt wel begrijpen dat het soms super lastig is om alles goed te begrijpen en een beslissing te nemen over wat het beste is voor mij. Ik ben bang om iets fout te doen omdat ik het misschien in het Nederlands niet goed genoeg snap...

Dankuwel voor al je interessante video's. Jij bent de persoon die ik jaren geleden al had willen ontmoeten. Alles heel eenvoudig en duidelijk uitgelegd.

eindelijk een duidelijke vergelijking. Bedankt voor de tijd die je hebt genomen om de voorbeelden toe te lichten💪

@firecommunitybnl

Жыл бұрын

Blij dat het helpt 👍

Het rare is dat je als grensarbeider in Nederland gewerkt hebt,en krijgt dan de standaard aow uitkering die iedereen krijgt die daar gewerkt heeft tot de pensioenleeftijd, en dan verplicht gespaard hebt samen met de werkgever voor het aanvullend pensioen, dat je dan over een groot gedeelte 45% belasting moet betalen in België

Mijn ervaring leert dat bv de laatste 5 jaar er geen rendement te rapen viel, in de meeste fondsen, uw theorie van 40j rendement is in realiteit veel jaren een minwaarde die je moet inhalen.Graag eens aantonen welke fondsen jaren rendement en lage kosten aanrekenen en in welke bank, dank u.

@firecommunitybnl

10 ай бұрын

Hey Dirk. De voorbije 5 jaar is de markt met gemiddeld 9,58% gegroeid (MSCI ACWI, april 2018 tot april 2023). Dat er geen rendement te rapen viel klopt dus niet. Als het jouw ervaring is, heeft dat meer te maken met het onvermogen van bankiers & vermogensbeheerders om uberhaupt een marktcomform rendement te behalen. Het lange termijn rendement is gewoon een 8% CAGR (dwz goede en slechte jaren door elkaar) voor wereldwijd gespreide ETFs. Bijvoorbeeld alles wat de MSCI World Index, FTSE All World Index of MSCI ACWI Index volgt. Beheerskosten daar zijn ongeveer 0,20% (in tegenstelling tot de 2% die je makkelijk bij je bank betaalt). Hoe ik het zelf aanpak toon ik m'n gratis online masterclass: www.firecommunity.eu/masterclass-so

Prachtige video, bondig en goed uitgelegd met een klare conclusie. Al had ik liever op 6:48 een vergelijking gezien met fiscaal voordeel in indexfonds eerder dan mengfonds

@firecommunitybnl

11 ай бұрын

Doe ik vooral om het vergelijkbaar te houden qua risicoprofiel. De conclusie blijft dezelfde als je 100% indexfonds zou kiezen : pensioensparen loont niet

Ik was recent zelf ook tot deze conclusie gekomen en heb dan ook mijn pensioensparen stopgezet. Ik was nog maar 2 jaar bezig, heeft het zin om dat geld vroegtijdig uit het fonds te halen en te herbeleggen? Of kan ik het beter laten staan, gezien de belastingen die ik erop zou moeten betalen?

@firecommunitybnl

Жыл бұрын

Hangt ervan af hoe lang je beleggingshorizon nog is. Ik ben 35 en heb het er allemaal uitgehaald. Het zou me niet per sé veel meer opleveren, maar heb graag dat m'n beleggingen bij 2 brokers staan, niet overal een beetje. Je kan het makkelijk uitrekenen. Vraag eens aan je bank hoeveel je netto zo krijgen als ze het uitbetalen. Dan neem je dat bedrag als basis, en je berekent een scenario met het netto bank rendement (5%?), en een scenario met een netto ETF rendement (8%?).

@Aenion11

Жыл бұрын

​@@firecommunitybnl Bedankt, ik heb net even de berekening gedaan en gewoon laten staan levert meer op dan die 33% belastingen af te geven Ik heb al de rest (behalve mijn ETFs) bij dezelfde bank dus het is geen probleem om het daar te laten.

@firecommunitybnl

Жыл бұрын

@@Aenion11 Top!

U praat over de belasting die je betaald op u 60 voor het pensioenspaarfonds. Wat met de kosten/taksen bij verkoop van de etf aan 60jaar?

@firecommunitybnl

Жыл бұрын

Meerwaarde op aandelen is in België niet belast vandaag. Dus geen belasting om rekening mee te houden op ETFs.

Hoe maak jij die berekeningen? (12min53). Ik begrijp niet goed hoe je al die % verwerkt. Instapkosten, lopende kosten...hoe je deze verrekent in je berekening. Compleet leek dus :) en komt aan die 3 verschillende bedragen. Kun je dat eens uitleggen? Thx

@firecommunitybnl

16 күн бұрын

Dat is idd een redelijk uitgebreide excel file 😅

De beurstaks bij het aankopen van een etf ben je vergeten.

@botjemor

9 ай бұрын

Wel heel goede video 👍🏻

@firecommunitybnl

9 ай бұрын

@@botjemor als ik me goed herinner zit alles erin - als de beurstax er niet in zou zitten maakt dat idd een klein verschil. Denk niet dat het de conclusie zou veranderen.

@botjemor

9 ай бұрын

Nee idd, was maar kleine opmerking hoor. Alles is goed en duidelijk uitgelegd!

destijd alles afgehaald en goud en zilver mee gekocht als pensioenpot. Nooit spijt van gehad. Wel ben ik nu ook ETF aan het beleggen

@firecommunitybnl

Жыл бұрын

Goed dat je strategie voor je werkt!

Waarom is de 297 euro belastingsvoordeel in een mengfonds met 70% aandelen en 7,7% rendement. (Zie 6:48 ) Als we dit vergelijken met 100% aandelen indexfonds dan houdt het toch veel meer steek om dit te investeren in dit indexfonds met hoger rendement? Tenslotte zijn we met dat geld niet gebonden aan dezelfde beperkingen als ons fiscaal voordelig pensioenspaarfonds 🤷‍♂️

@firecommunitybnl

11 ай бұрын

Je kan het investeren waarin je wil. De reden dat ik het verdeel op dezelfde manier als het 'fiscaal pensioensparen' is om de vergelijking gelijkwaardig te maken en geen risico bias in te bouwen. Maar je kan gerust meer risico nemen en 100% naar aandelen gaan met fiscaal voordeel. Dat maakt de case van fiscaal pensioensparen iets beter, maar nog niet voldoende om een positief verhaal te zijn voor beleggers.

Als ik nadenk over mijn pensioen of over vijf jaar minder gaan werken, vooral tijdens deze financiële recessie, ben ik benieuwd hoe mensen hun inkomen verdelen: hoeveel gaat er naar spaargeld, uitgaven of beleggingen. Ik verdien ongeveer €250.000 per jaar, maar mijn financiële portefeuille weerspiegelt dit nog niet.

@Orzajason

6 ай бұрын

Het zou verstandig zijn om ijverig bij te dragen aan uw pensioen of financiële planning te onderzoeken.

Wat met een VAPZ?

@firecommunitybnl

6 ай бұрын

Goede vraag! Ik heb die van mij stopgezet. Maak ik er ook eens een analyse over?

@jorensmets3864

6 ай бұрын

@@firecommunitybnl zou zeker eens interessant zijn!

Enige kleine kanttekening om miss gem rendement op LT te nemen bij low cost ind f van laatste 40j en niet laatste 10 jaar. De laatste 10 jaar waren bijzonder goed op de aandelenmarkten

@firecommunitybnl

Жыл бұрын

Hey thanks! Ik heb die overweging gemaakt maar kon die rendementen niet op vergelijkbare basis vinden voor pensioenspaarfondsen. Het alternatief was 40j ETFs vergelijken met 10 jaar Fonsen, waarbij de banken bevoordeeld worden omdat ik wél hun rendement uit de voorbije topjaren neem. Daarom zit op het eind ook de analyse waarbij ik de verwachte ETF vermogens simuleer met verschillende rendementen (tov een stabiele 5,4% in bankfondsen)

Ik begrijp ook niet waarom je dat fiscaal voordeel zonodig in een gemengd fonds wil stoppen. Je wil toch het rendement van pensioensparen vergelijken en niet een ‘mandje gemengd’? Daarom beter het fiscaal voordeel vanaf het 2e jaar aftrekken van de investering. Zo krijg je de netto investering. Diezelfde netto investering dan maken in de ETF, dan ben je echt enkel het pensioensparen aan het vergelijken met dit alternatief. Het risico dat je loopt met een ETF in 100% aandelen is, zoals je correct aanhaalt, groter. Als je dan de investering gaat ‘opblazen’ door het fiscaal voordeel ook te beleggen, dan wordt het verwachte verschil in rendement tov die ETF natuurlijk ook groter.. Respect voor de helderheid waarmee je het brengt maar niet helemaal fair af te wijken van het originele plan om het rendement van enkel pensioensparen te analyseren en te vergelijken..

@firecommunitybnl

9 ай бұрын

Het fiscaal voordeel herbeleggen in een gemengd fonds 60/40 weerspiegelt hetzelfde risicoprofiel. Pensioensparen zit ook in die verhouding. Het vergelijken met 100% aandelen kan, maar is een hoger risico en skew je het rendement mee. Het meest vergelijkbare lijkt me pensioensparen + 60/40 herbeleggen vergelijken met 60/40 zelf beleggen (als je hetzelfde risico wil). Dan zie je de impact van de kosten, belastingsvoordeel en eindbelasting. Ik denk dat veel mensen een hoger risico willen dragen dan 60/40 voor hun beleggingen voor hun pensioen, maar das een andere discussie 😅. Daarmee haal je nog een pak meer rendement. Ik doe het zelf ook zo: 100% in aandelen ETFs.

@x73502

9 ай бұрын

​@@firecommunitybnl Het feit dat je meteen start met pensioensparen te vergelijken met een ETF in 100% aandelen is natuurlijk al geforceerd. Het zijn appels met peren en het is logisch dat je met meer risico te nemen op lange termijn een hoger rendement kan verwachten. Ok je maakt daarna een bijkomende vergelijking om toch terug tot appels en appels te komen. Echter waarom ga je het fiscale voordeel niet gewoon aftrekken van je investering, want je krijgt het ook werkelijk gewoon een jaar na je investering terug? Nee, je steekt het dan ook in die random aandelen+obligatie product. Dat natuurlijk ook minder presteert dan de 100% aandelen ETF. Dit enkel maar om het verschil groter te maken en om aan je mooi getal van 500.000eur verschil te komen dat dan toevallig in je kraam past om je business mee te verkopen. Je doet net of je het enkel kan 'opsouperen' of beleggen in iets soortgelijks. In werkelijkheid krijg je het geld gewoon terug en je moet het daarom ook gewoon aftrekken van je investering. Het maakt niet uit wat je ermee doet! Ik ben ervan overtuigd dat je zonder bovenstaande 'truuken' ook kan aantonen dat er vergelijkbare producten bestaan die netto beter renderen dan pensioensparen, het verschil zal geen half miljoen zijn maar toch voldoende om te kunnen overtuigen. Helaas heb je jezelf laten verleiden om de vergelijking in het voorbeeld te forceren en dit is misleidend...

@x73502

9 ай бұрын

Ik begrijp ook niet hoe je dit berekend hebt. In je voorbeeld komt je pensioensparen na 40 jaar, 990 per jaar inleg, 5,4% rendement, 3% instapkosten, 1,24% lopende kosten, met de eindbelasting uit op een eindwaarde van 133.535eur. Ik weet niet hoe je dit precies berekend hebt, maar ik kom aan getallen die een stuk lager liggen dan dat. Just saying, kijk het nog eens na want het zou je 'case' natuurlijk nog versterken 🙂

@firecommunitybnl

9 ай бұрын

@@x73502 ik zou eens moeten kijken hoe het precies werd berekend. Maar het rendement van 5,x% houdt in elk geval rekening met de lopende kosten. Wellicht ook met de gemiddelde instapkosten om het zo juist mogelijk te maken.