➡ Potrzebujesz kredyt? Skontaktuj się na: rmkredyty.pl/kontakt ➡ Masz pytanie? Zapytaj Ronalda. Chat AI: zapytajronalda.pl/ ➡ Kalkulator hipoteczny program "Mieszkanie Na Start": rmkredyty.pl/nastart ➡ Kalkulator nadpłat kredytowych za darmo: kalkulator.rmkredyty.pl ➡ Ranking ofert kredytowych 2024: rmkredyty.pl/ranking ➡ Mój Twitter: twitter.com/RSzczepankiewi ➡ Mój Zespół Ekspertów: rmkredyty.pl/ ➡Sprawdzony Notariusz? Krajowa rada notarialna zakazuje reklamy, ale mogę Ci udostępnić dane kontaktowe emailem ;-) wejdź na rmkredyty.pl/notariusz W dzisiejszym odcinku poruszymy kluczowe kwestie związane z kredytami hipotecznymi w Polsce. Odpowiemy na pytania, ile trzeba zarabiać, aby uzyskać kredyt na 500 000 zł lub 700 000 zł jako singiel lub para z dziećmi. Przeanalizujemy aktualną sytuację na rynku kredytów hipotecznych, omówimy zdolność kredytową i przedstawimy różnice między stałym a zmiennym oprocentowaniem kredytów. Przyjrzymy się również: Marżom kredytowym i ich wpływowi na całkowity koszt kredytu. Rankingowi najtańszych kredytów hipotecznych dostępnych na rynku. Kalkulatorowi nadpłat kredytów, który może pomóc w skróceniu okresu kredytowania i obniżeniu kosztów. Dodatkowo, zaprezentujemy narzędzie AI do zadawania pytań o kredyty hipoteczne - Zapytaj Ronalda, oparte na 14-letnim doświadczeniu w branży. Omówimy także, jak zdolność kredytowa różni się w zależności od banku oraz jakie nieruchomości można nabyć posiadając określoną zdolność kredytową i wkład własny. Zastanowimy się, jak ewentualne załamanie rynku nieruchomości wpłynie na zdolność kredytową i dostępność kredytów hipotecznych. Jeśli interesują Cię kredyty hipoteczne i chcesz dowiedzieć się, jak mądrze sfinansować zakup nieruchomości, ten odcinek jest dla Ciebie! Agenda: (00:00) Wprowadzenie Co trzeba wiedzieć o kredytach hipotecznych w 2024 roku? Omówienie wymagań dotyczących zarobków przy kredytach na 500 000 zł i 700 000 zł dla singli i par. (01:13) Tematyka odcinka Poruszymy zagadnienia związane z rynkiem kredytów hipotecznych, zdolnością kredytową oraz aktualną sytuacją na rynku nieruchomości. (01:44) Porównanie oprocentowań kredytów Analiza różnic między kredytami o stałym i zmiennym oprocentowaniu na przykładzie danych z czerwca 2024. (03:27) Marże kredytowe Wyjaśnienie, jak marże kredytowe wpływają na koszt kredytu hipotecznego oraz dlaczego nie powinny być głównym kryterium wyboru banku. (05:43) Ranking kredytów hipotecznych Przegląd najtańszych kredytów hipotecznych na rynku, analiza kosztów kredytu na przykładzie City Banku i PKO SA. (08:42) Kalkulator nadpłat kredytów Przykład nadpłat kredytu hipotecznego na 500 000 zł, wpływ nadpłat na skrócenie okresu kredytowania i obniżenie całkowitych kosztów kredytu. (11:46) Zapytaj Ronalda - AI doradca kredytowy Prezentacja narzędzia do zadawania pytań dotyczących kredytów hipotecznych, bazującego na 14-letnim doświadczeniu. (12:22) Tabela zdolności kredytowej Omówienie tabeli zdolności kredytowej w różnych bankach dla różnych scenariuszy finansowych. (14:49) Wykres uruchomionych kredytów hipotecznych Analiza liczby uruchomionych kredytów hipotecznych w Polsce, wpływ programów wsparcia na zdolność kredytową. (17:05) Zdolność kredytowa a załamanie rynku Jak załamanie rynku nieruchomości może wpłynąć na zdolność kredytową i dostępność kredytów hipotecznych. (20:03) Co można kupić za zdolność kredytową? Przykłady nieruchomości, które można nabyć posiadając określoną zdolność kredytową i wkład własny. ➡ GRUPA TELEGRAM: t.me/tajnabronkredytobiorcy ➡ Instagram RONALD SZCZEPANKIEWICZ instagram.com/ronaldszczepankiewicz/ ➡ Facebook RONALD SZCZEPANKIEWICZ EKSPERT FINANSOWY facebook.com/ronaldszczepankiewicz ➡ Facebook RM Kredyty Hipoteczne facebook.com/RMKREDYTY #ronaldszczepankiewicz #kredyhipoteczny

20:20 30% wkładu własnego? Gdzie można znaleźć źródło tej statystyki? Bo to chyba dotyczy tylko nieruchomości wartych poniżej 300 tysięcy... Z narzeczoną odkładamy 5-7 tysięcy miesięcznie na wkład, co i tak myślę że jak na polskie warunki jest całkiem okej, ale nie wyobrażam sobie odkładać przez dłużej jak 3 lata i ciągnąć w ten sposób, żyjąc jak robak, odmawiając sobie wszystkiego, bez realizowania żadnych pasji czy podróżowania. To żeby kupić taką średnią nieruchomość na polskim rynku za załóżmy 700 tysięcy, czyli 3-4 pokoje z wykończeniem, na obrzeżach dużego miasta, to jest ponad 200 tysięcy złotych do odłożenia. Według statystyk Raport "Sytuacja materialna Polaków" (KRD, 2021), Badania CBOS z 2020 roku oraz Raportu ING "Finansowy Barometr ING" 2021, około 40-50% Polaków nie posiada żadnych oszczędności, a mediana oszczędności wynosi 5 tysięcy złotych. Raport Nationale-Nederlanden z 2021 roku: 30% Polaków deklaruje posiadanie oszczędności poniżej 1 000 zł. 15% ma oszczędności w wysokości od 1 000 do 5 000 zł. 14% posiada oszczędności w przedziale 5 000 - 10 000 zł. 19% Polaków ma oszczędności powyżej 10 000 zł. 22% deklaruje brak jakichkolwiek oszczędności. Badanie CBOS z 2020 roku: Spośród osób odkładających pieniądze, średnia kwota odkładana miesięcznie wynosiła około 300 zł. 20% respondentów odkładało mniej niż 200 zł miesięcznie. 15% odkładało od 200 do 500 zł miesięcznie. 10% odkładało powyżej 500 zł miesięcznie. Z każdym, z kim rozmawiałem, kto ma hipotekę, twierdził że 20% wkładu to czysta abstrakcja i jedynie opcja 10% wkładu własnego pozwoliła im na zakup nieruchomości. Nie chce mi się wierzyć, że większość Polaków biorących hipotekę wchodzi w to z 30% wkładem własnym, skoro tak mała ilość Polaków jest w stanie odłożyć cokolwiek sensownego, chociażby te 20-30k na poduchę finansową. Kawalerka do remontu 18m2 w Gdańsku w bloku z lat 80 kosztuje 450 tysięcy... 30% wkładu to 135k!!! Jest mi ktoś to w stanie logicznie wytłumaczyć, jakim cudem tylko garstka Polaków jest w stanie odłożyć cokolwiek powyżej 10 tysięcy złotych, ale wyłożenie 100-200 tysięcy nie stanowi dla większości kredytobiorców problemu? Sprzedane nieruchomości w spadku? Nieopodatkowane źródła dochodu? Darowizny? Sprzedaż organów? Nierząd?

Dzięki za materiał

@RonaldSzczepankiewicz

3 күн бұрын

Dziekiz a obejrzenie! :)

Super

Pytanie czy to nie jest tak, że kredyty ze stałym oprocentowaniem tak na prawdę chwiliwo są lepsze ale zaraz się to zmieni jak RPP obniży w 2025r stopy procentowe. To by tez tlumaczylo to, ze banki tak chetnie je promują bo to wiedzą. A najczęściej jest tak, że najmniej opłacalne jest to co próbuje się nam sprzedać pod pozorem oszczędności (patrz kredyty frankowe albo boom na fundusze inwestycyjne). Fajny przyklad z nadplacaniem ale nieprawdziwy. W banku gdzie np ja miałem kredyt nie dało sie nadpłacić mniej jak jednej raty wiec nadplacanie 10% co miesiąc jest nierealne. Pod drugie jak mozemy tk robic to dlaczego od razu nie uwzględnić tego w racie kredytu. Po trzecie skrocenie okresu kredytowania przez nadplacanie wymagało aneksu do umowy co wiaze się z kosztami i rozpatrywaniem niejako wniosku na nowo ergo jest to nierealne robiac nadplate co mieciac a nawet co rok (chyba ze bardzo duze a nie takie symboliczne) wiec wasz przykład jest czysto akademicki.

@Dwielewerence00

2 күн бұрын

1. Obecnie różnica między stałym a zmiennym to średnio około 1 pp, czyli już na starcie zmienne ma sporo do nadrobienia (kilka cykli obniżek) 2. Dzisiaj Glapiński stanowczo zapowiedział możliwość obniżenia stóp na rok 2026. 3. Od jesieni lecimy wysoko z kosztami nośników energii i inflacja 4. Wybory w USA :) Mimo wszystko stale. Twierdzenie że lada moment stopy mocno w dół to myślenie życzeniowe - niestety.

@RonaldSzczepankiewicz

2 күн бұрын

Paweł, obejrzyj ten film: Stałe vs. zmienne oprocentowanie: Mój wybór i kalkulacje kzread.info/dash/bejne/eat91dKsfKXQnso.html

@pawelurbanski3260

Күн бұрын

@@RonaldSzczepankiewicz dzięki, obejrzałem, dużo przydatnych informacji 👍 . Sam bede musiał niebawem wziąć kredyt hipoteczny więc temat dla mnie na czasie.

Zrób dodatkowo tabelkę singiel 10k Netto albo usuń singiel 3,5k i tak w dużym mieście żeby najniższą zarabiać to trzeba się ,,postarać,,

@RonaldSzczepankiewicz

3 күн бұрын

Dzieki za feedback! :)

@mariuszwarszawa2798

3 күн бұрын

Dokładnie, kredyty biorą na ogół w większych miastach a tam średnia to 6k na rękę? a ci co biorą kredyt to pewnie średnio 10k na rękę / osobę

@RaaooN

2 күн бұрын

@@mariuszwarszawa2798 ja

Śledzę ten kanał już dosyć długo i jest w miarę rzetelny ale kilka spostrzeżeń. 1. Jedyna rzecz na jaką powinniśmy patrzeć biorąc kredyt to oprocentowanie RRSO (najlepiej 0% prowizji, możliwość nadpłaty w części lub w całości bez ponoszenia kosztów, brak dodatkowych produktów do kredytu). 2. Zdolność kredytową powinniśmy sobie sami ustalić poprzez określenie salda budżetu (dochody - wydatki). I tak znając już swoje saldo wiemy że nie powinniśmy mieć raty większej niż owe saldo 3. Z tyłu głowy mamy że jeżeli decydujemy się na poświęcenie 100% salda musimy mieć wcześniej zbudowaną jakąś rezerwę na nieprzewidziane wydatki. Jeżeli takowej rezerwy nie posiadamy to zmniejszamy ratę kredytu do np. 80%. 4. Wszystkie te czynności wykonujemy przy okresowo stałej racie kredytu aby nie być narażonym na wzrost raty przy wzroście stóp procentowych. Zawsze jak sytuacja w gospodarce będzie się poprawiać i WIBOR spadać możemy przenieść kredyt do innego banku na lepszych warunkach znowu blokując sobie ratę na okres 5 lat. Zapraszam do dyskusji

@rafallo1333

4 күн бұрын

Bzdury bzdury bzdury. Na RRSO NIE WOLNO patrzeć. Kredytu na 30 lat nie bierze się na 30 lat. Oprocentowanie się zmienia, czy na zmiennym czy na stałym. Należy patrzeć na koszty w okresie kiedy będziemy korzystać z kredytu (czyli na przykład 5 czy 7 lat), na prowizję od nadpłat, na koszty poboczne (ubezpieczenia i inne takie). RRSO nie ma żadnego znaczenia, bo nikt zdrowy psychicznie nie trzyma jednego kredytu przez 30 lat. Dodatkowo obowiązkiem jest refinansowanie kredytu. Nie należy się tego obawiać, wręcz przeciwnie, należy skakać z kwiatka na kwiatek gdzie jest taniej i lepiej. 30 lat to dźwignia, a nie docelowa długość kredytowania. W mieszkaniu będziesz mieszkać 5 czy 10 lat i zmiana. Tak samo jak zmienia się pracę, buty, skarpetki w szufladzie i samochody. 30 lat ma znaczenie tylko jak kupujesz mieszkanie inwestycyjnie.

@rafallo1333

4 күн бұрын

Jeszcze zapomniałem o mega ważnej rzeczy czyli koszty wejścia i wyjścia - to ma być jak najtańsze/ darmowe.

@radboz2620

4 күн бұрын

@@rafallo1333 A czy ty zrozumiałeś to co napisałem czy nie do końca. Jak ludzie mają coś nadpłacić jak biorą ratę pod kurek nawet w większości przypadków jest tak że rata jest zaciągana już na granicy możliwości ich gospodarstwa domowego. A jeżeli chodzi o 30 lat to jakie to ma znaczenie jeżeli masz możliwość nadpłacania i skracania wtedy okresu kredytowania. Finalnie to tak jak byś wziął kredyt na krótszy okres ale na początku masz niższą ratę a co za tym idzie mniejsze koszty miesięczne. A jak widzisz że cię stać żeby co miesiąc dokładać to tak jak byś wziął większą ratę z krótszym okresem kredytowania. Ale co w sytuacji jak bierzesz wyższą ratę i rata stanowi 40 lub więcej % twojego budżetu i stopy rosną co wtedy się dzieje w takim gospodarstwie??

@radboz2620

4 күн бұрын

@@rafallo1333 A ty czytasz to co jest napisane czy tylko przeczytałeś polowe 1 punktu?? 1. Jedyna rzecz na jaką powinniśmy patrzeć biorąc kredyt to oprocentowanie RRSO (najlepiej 0% prowizji, możliwość nadpłaty w części lub w całości bez ponoszenia kosztów, brak dodatkowych produktów do kredytu).

@rafallo1333

4 күн бұрын

@@radboz2620 no to mówimy o tym samym tylko ty mówisz nieprecyzyjnie. Jak dla mnie łączny koszt nie ma znaczenia. Najważniejsze wziąć na jak najdłuższy okres, żeby rata była jak najniższa przymusowa, a potem ustalić sobie np. że przy racie 1200 i tak wpłacam co miesiąc 2500 i dzięki temu jest ten efekt co mówisz. Precyzja wypowiedzi to klucz

Błagam o jakieś normalne kwoty dochodu miesięczne, 2 osoby i 10k? żarty? a gdzie 15k, 20k, 30k, 50k, 100k ?? tam się robi ciekawie, co jak parę kredytów po milionie?

@RonaldSzczepankiewicz

2 күн бұрын

OK, dzięki za inspirację, pomyślę nad tym i coś przygotuję