#сбер,#греф,#обнал,#адвокат Дунаев,#адвокат поможет,#юридическая консультация Саратов
Сбербанк, или Сбер, как его называют по-новому, заблокировал счет
индивидуальному предпринимателю, юридическому лицу, а вместе со счетом и
все дебетовые и кредитные карты?
Знакомая ситуация, столкнулись с этим лично, и не знаете, что с этим
делать?
Постараемся разобраться в данном вопросе вместе.
Сбер, Финмониторинг, и иные банки ссылаются на ФЗ РФ № 115-ФЗ
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 08.12.2020) "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма" , но действительно ли
положения данного закона можно отнести к Вам?
Само название закона уже определяет узкий круг лиц, к которым он может
быть применен: это лица, чья деятельность подпадает под критерии отмыванию
доходов заведомо для лица их отмывающего добытых преступным путем.
Очевидно, что 90% лиц, у которых заблокированы счета не относятся к
тем, что заведомо занимается легализацией результата преступной
деятельности.
Очевидно также, что практически 99% пострадавших от действия
Финмониторинга лиц, не имеют никакого отношения к терроризму.
Так почему же тех, кто не имеет никакого отношения ни к терроризму, ни
к легализации, лишают возможности работать и пользоваться расчетным
счетом и всеми картами.
Разберем этот вопрос на реальном примере молодого предпринимателя,
заключившего первый контракт и получившего по нему денежные средства,
после снятия которых Сбер произвел полную блокировку.
Заблокированы не только расчетный счет, но и личные карты, дебетовые,
мультикарты, которые принадлежат обычному человеку, обычной домохозяйке,
которая никак не связана ни с легализацией, ни с преступной деятельностью, с
ведением которой и связывает 115-ФЗ основания для подобной блокировки.
Что же это, формальный подход сотрудников Сбера, позиция руководства
и самого Грефа, несовершенство программного обеспечения Сбербанка ПАО,
которое приводит к подобным казусам. Как выяснилось, все в купе!
Были представлены все затребованные службой Финмониторинга Сбера
документы, однако, ни счет, ни карты не были разблокированы.
При этом, в ответ на неоднократные запросы с требованием разъяснить
причины блокировки и основания отнесения предпринимателя к категории тех,
кто легализует денежные средства, добытых преступным путем или к
пособникам терроризма, ответ Сбер не предоставил.
Все ответы сводились к наличию сомнительных операций.
Между тем, в соответствии с ФЗ-115 на который и ссылается Сбер, такого
основания для блокировки счетов нет.
Это и понятно, закон содержит ясные и серьезные основания для
фактического приостановления деятельности, поскольку в противном случае,
можно любое предприятие без законных оснований тормозить и не давать
работать.
Так для каких же целей законодатель принял 115-ФЗ и на реализацию
каких задач направлен данный закон.
В соответствии со ст. 1 115-ФЗ Настоящий Федеральный закон направлен
на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем
создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и
финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Вроде бы все логично, но причем здесь деятельность обычных
бизнесменов, которые оказывают услуги или торгуют бытовыми товарами?
Думаю, дело в том, что в соответствии со НК РФ закреплено право на
использование упрощенной системы налогообложения, при этом ставка налога
6%.
Для государства совершенно невыгодна деятельность бизнеса,
использующего такие низкие налоговые ставки.
Именно это, а не борьба с терроризмом причина подобных действий Сбера
и всех иных банков, входящих в общий государственный пул.
Получается мы беспомощны?
Нет, надо соблюдать ряд простых и очевидных правил при совершении
операций с безналом и наличными денежными средствами,
Вот эти простые правила:
- не совершать переводы и снятие денег свыше 600 000 рублей
- писать в назначении платежа: «доход от предпринимательской
деятельности»
- не совершать операции одинаковыми суммами, например, если Вы
постоянно отправляете себе на карту деньги
- обязательно использовать Бизнес-карты
- платить все платежи, которые возможно безналом
- хранить первичные отчетные документы.
Ну а если, все таки счет заблокировали, то предоставить все затребованные
документы, а если и это не помогло, как нашему герою, то обратиться в суд.
Поэтому наш канал начинает серию роликов, в которых мы расскажем о
том как бороться со Сбером, покажем как мы будем судиться с ним, и к чему
все это приведет.
Подписывайтесь и помогайте нам своей подпиской, комментариями, если
Вы считаете, что Сбер, Греф и вся эта компания немного офигели, оторвались
от действительности и действительно неправильно осуществляют борьбу с
обналом, доводя до абсурда нормальную вроде идею и вынуждая честных
предпринимателей работать в черную.