退職金で住宅ローン完済 それ大丈夫？
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住宅ローン組んだ方に「住宅ローンはいつまでに完済したいですか？」と聞くと、できれば60歳まで、どんなに遅くても65歳までには完済したいですと、みなさん同じ答えです。
もし、35歳の人が住宅ローン借り入れをして、65歳までに完済するとなると30年間で完済しなければいけませんし、40歳の方になると25年間での返済になります。日々かかる生活費やお子様の教育費、リズムよく繰上返済を行うことができれば問題ないのですが、現実はなかなか繰上返済ができず退職まで時間が経過してしまう人も多い現実。
そこで昔からよくあるのが60歳、もしくは65歳の退職時、退職金を受け取り一括完済をするというやり方。退職時に受け取った退職金で繰上返済をすると、どれくらいの利息軽減効果が出るのでしょうか？
この動画では35歳で住宅ローンを払いはじめ、65歳の退職時に残りの残債を一括返済した場合、どれくらいの利息軽減メリットが出るのかを具体的に計算しております。
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Money story about housing Katsu Sekine
/ @moneystoryabouthousin...
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★関根克直★TBSテレビ「ひるおび！」に住宅購入の専門家として出演
元ウィンドサーフィンのプロインストラクター。
2004年に株式会社住まいと保険と資産管理にてファイナンシャルプランナーとして業務を開始。
住宅購入相談、住宅ローン相談を中心にお金に関する幅広い相談を受け、年間50件程度の住宅購入者向けのライフプラン作成をおなっており、累計1000件近い住宅購入相談を経験。
また儲からないワンルームマンションを騙されて買わされてしまった人が多くいることを知り、2011年からワンルームマンション投資で騙されたお客様を救うための専門のサービス「投資用マンションSOS」を開始する。
Пікірлер: 55
参考になります。ありがとうございます。
とても勉強になります！✨ ありがとうございます！
@fp2275
3 жыл бұрын
ありがとうございます😊
考えてる通りでした。 具体的に解説して頂いたら… あっ、そうなんやってなりますよね‼️
@fp2275
3 жыл бұрын
ありがとうございます😊
いつも動画ありがとございます。 これからの時期 マネーストックが懸命なのでしょう。。。無い知恵で考えてしまう。。。
@fp2275
3 жыл бұрын
運用は必要ですね。 人生100年時代ですし
退職間近で繰上返済するメリットがほとんどない事がよく分かりました。繰上返済するなら早めに、例えばローン控除が終わる11年目にまとまった額で行うのがいいのでしょうが、死亡時にローン残債がゼロになる可能性があることを考えると踏み切れません。
@fp2275
3 жыл бұрын
ケースバイケースですが、11年目に繰上返済を提案することは多いです。 個人的には団信はあくまでも付随サービスに過ぎないと考えます
さすがです。
@fp2275
3 жыл бұрын
ありがとうございます
動画アップありがとうございます。ローンの繰上返済を考えていましたが、金利上昇がシミュレーション並で大幅に上昇しない場合、繰上返済するメリットはあまり無いことが分かりました。また、団信や特約も付けているので、もしもの事を考えると焦らず、払う方が良いのではと思います。いずれにしても退職金に頼らず、退職時の残債相当額を貯蓄できている状態にしておきます。
@fp2275
3 жыл бұрын
はい、金利はまだまだ上がる気配ありませんし、バランス考えていきたいですね。
先月35年で契約し、74歳で完済予定です！退職金も出ない仕事なので色々考えてやっております！
@fp2275
3 жыл бұрын
頑張って返済ください👍
@user-cu2fc3sr6t
3 жыл бұрын
つみたてNISAですね
元金に対しての金利なので、残りの元金が少ない時の金利額は安くなりますよね。 だから、老後の資金を注ぎ込んでまで無理をして一括返済をする必要性はない。
@fp2275
3 жыл бұрын
はい、運用とのバランスですが、繰上げ一択ではないということですね。
関根様。 いつもお世話になっております。 私は住宅ローンは5年ほど前に完済いたしましたが、いつも思う事はもう少し早く、少なくとも10年位前から関根様と出会っていればと言うことでございます。いつも有益な情報ありがとうございます。
@fp2275
3 жыл бұрын
ありがとうございます。 まだまだ人生長いです。 お金の頑張ってください！
追加して、申し訳ございません。 日本は金利上昇は暫く無いと思いますが… 先日のアメリカのFOMCのテーパリング示唆 日本の金利の動きを動画にして頂けたらと思います。 いつも有難うございます。
@fp2275
3 жыл бұрын
そのテーマは再生回数稼げなさそうですね(笑)
高評価押させて貰いました。 りろんはわかった！しかしながら100万単位の資産運用は心理的ハードルが高そうです。元本保証があれば良いのですが…。 若い頃から借入と運用のバランスを整え続けることが大切かなと思った次第です。
@fp2275
3 жыл бұрын
はい、若い頃の繰上返済は効果が高いですし、また長期運用も効果が高く、リスクも少ないです。 今の若い方々は皆さん勉強しますので、大丈夫だと思います。
繰り上げ返済は「すれば良い」というものではないということですね！ とても勉強になります。 来年度以降の住宅ローン控除改正によって金利が上昇する可能性はあるのでしょうか？
@fp2275
3 жыл бұрын
住宅ローン控除の改正は10月くらいにわかると思います。 もし予定通りいったら金利上昇の可能性は十分にありますね
退職金は、どれくらい残す範囲に計画すればよろしいのでしょうか？ 2000万弱購入予定です。
まさに36から35年ローンを組んでいるので参考にさせていただきます。
@fp2275
3 жыл бұрын
よかったです。 頑張ってローン返済ください！
収入が無くなるのに、ローンが残っていても大丈夫なのでしょうか。
繰り上げ返済のご説明で、最後の5年で124万円繰り上げ返済すると、7.2万円（年率5.8%自分的には大満足）の利息分が得するという理解で宜しいでしょうか、丁度、今、56歳、返済年数あと6年でローン残高600万円、100万円ほど繰り上げ返済するか悩んでいたもので、すみませんが、ご教授頂けると幸いです
借金640万円は払った方が良い。 払わなければ住宅取られる。
持株会積立で毎月10%補助と年間配当1万しかないので利回り 2%でした…でも自己運用は怖いです
@fp2275
3 жыл бұрын
怖いようでしたら一般的なインデックスだけやっておくことをお勧めします
@user-yt6uk4up7s
3 жыл бұрын
@@fp2275 一般的インデックス調べてみます！
2年前に
最後の繰り上げ返済は費用対効果が少ないということですね 自分はローン控除が終わった１１年目に１０００万ほど繰り上げ返済と借り換えをしようと思っています。 借り換えは現在の借入銀行がほかの銀行にくらべ金利が高いので。
@fp2275
3 жыл бұрын
いいと思います。 金利が高いならなおさらですね。
74歳完済予定です。将来の借入金利の状況にもよりますが、キャッシュフローに合わせて順次繰り上げ返済を行い、基本手元資金には余裕を持ち、運用でお金に働いてもらおうと考えています。団信もついているし、無理に早期繰上完済はしなくて良いと考えてます。
@fp2275
3 жыл бұрын
はい、その通りです。 最近は何でもかんでも運用という空気がありますが、バランスが大切です
6200万円の一戸建てを現金買い、遺産を沢山残してくれた両親に感謝。
@fp2275
3 жыл бұрын
親は選べないですし、本当に感謝ですね。 僕も親には感謝してます
まさに35歳から70歳まであります！
@fp2275
3 жыл бұрын
頑張って返済ください！
@mokatarou55
3 жыл бұрын
@@fp2275 さん がんばります！
現在アラフォーですが、75歳まで年金支給を繰り下げたいと思っているので、 老後資金の帳尻合わせの参考にさせて頂きます
@fp2275
3 жыл бұрын
はい、その場合、長く働くのが前提となると思いますので、身体に気をつけてちゃんと保険に加入しておいてくださいね。
こんにちは。後半のほうで、退職金でのローン返済、 年間１２４万円繰り上げたら、７．２万円の利息が浮く。と言われていたこと、 １２４万円の預金をして、年間７．２万円の利子がつく、しかも元本保証って、 しろうと目には、ビックリなお得感なのですけど？
36で4300万円35年。毎月の引き落とし日に「ローン完済は2056年○月です」と見るたびに「どうせ生きてねー」考えちゃうけど、よく考えたら生きてる可能性高いな・・・
@fp2275
3 жыл бұрын
人生100年時代、考えて運用、繰上返済していきましょう！
65歳で繰り上げ返済する最大のデメリットは団信などを自ら放棄することだと思います。
@fp2275
3 жыл бұрын
この年齢になるとそう感じますね
29歳から31年ローン。月払い7.8万円です。世の中の平均でみると無茶な組み方な方なのでしょうか。世帯年収は税込1100万円です。
@fp2275
3 жыл бұрын
ライフプランはそれぞれですが、一般的に考えれば余裕なのでは？
@yajotaro
3 жыл бұрын
御返事有難うございます！