Coole Sache, ich bin Student und ein alter kumpel wollte mir eine riester rente mit fondssparplan anbieten. Jetzt weiß ich besser Bescheid. Deine Videos sind sachlich, sauber, informativ und nüchtern.

@derLehnen

3 жыл бұрын

Das freut mich zu hören! Grundsätzlich ist eine fachlich fundierte Beratung immer zu empfehlen bzw. zu bevorzugen. :)

Nur 72 Likes? Das sagt eindeutig mehr über die Mehrheit der KZread-Nutzer aus als über den Autor dieser Videos. Hervorragend strukturiert, sprachlich auf hohem Niveau, dabei absolut klar und präzise und auch noch sehr angenehm anzusehen. Vielen Dank dafür und weiterhin viel Erfolg!

@derLehnen

4 жыл бұрын

Vielen Dank!!

Danke für dein Video 😀 kannst super erklären 👌

Entspanntes und informatives Video. Danke

@derLehnen

4 жыл бұрын

Lieben Dank! Freut mich.

Hi Lehnen, ich lese mich jetzt schon seit Wochen in das Thema Riester mit all seinen Facetten ein, habe auch schon mit etlichen Beratern gesprochen und mich „beraten“. Aber deine Videos von gerade mal einigen wenigen Minuten bringen die Produktschwächen auf den Punkt! Besonders deine Tipps wie man mit den einzelnen Produkten umgehen kann, finde ich, unterscheidet dich von anderen Beratern welche meist nur zum Vertragsabschluss hinaus arbeiten. Ich denke wir sollten uns mal in naher Zukunft unterhalten ;) Gruß Thong

@derLehnen

4 жыл бұрын

Freut mich, dass ich helfen konnte mit den Videos!

Die schweinerei mit den Lebenserwartungstafeln ist, dass die Lebenserwartung des stat. Bundesamt nicht verpflichtend ist. Bin 25 und lebe angeblich bis 130 laut meinem Versicherer. (eig. 76)

Der Grund weshalb ich meine Uni Profi Rente Beitragsfrei gestelllt habe, war das die Union Investment immer zu den unmöglichsten Zeitpunkten in den Rentenfonds umgeschichtet hat. Beispielsweise März 2020, als alle Kurse aufgrund der Corona Pandemie im Keller waren. Statt günstig Aktien einzukaufen wurde ein großer Teil umgeschichtet. Die anderen Aspekte waren mir gar nicht bewusst. Danke für deine wertvolle Aufklärung! Für mich hat sich Riester erledigt.

@derLehnen

Жыл бұрын

Mangels Auswahl am heutigen Markt (seit dem 1.1.) ist es ohnehin schwieriger geworden zu wechseln.

Tolle Videos. Ich bin durch meinen Beruf und Studium gut in den Themen drin. Du machst das aber noch „bekömmlicher“. Ich will auch mal KZread Videos für IT machen. Wie machst du die Videos (Programm), und wie kannst du deine Mitschrift so schön sauber „reinprojizieren“. Danke dir und bleibe gesund!

@derLehnen

4 жыл бұрын

Danke dir! 😃 Es gibt da viele Möglichkeiten. Camtasia, Final Cut etc.

Hallo Karsten!!!

Ich verstehe den Kritikpunkt noch nicht so ganz mit dem Teil der dann der Rentenversicherung zufließt. Entweder ich lege mein Geld selbst in Aktienfonds oder besser Aktien-ETFs an bis zum 67. Lebensjahr und sorge dann fürs Alter nach 85 vor, indem ich eine Rentenversicherung abschließe, oder ich löse das ganze eben über den Riester-Fondssparplan, wo genau dasselbe zum 67. Lebensjahr passiert? In beiden Fällen weiß ich doch erst wenn ich die Rentenversicherung abschließe zum 67. Lebensjahr wie viel Geld ich dafür aus meinem angesparten Vermögen des Fonds nehmen muss. Die Zulagen des Staates und die Steuervorteile könnten die hohen laufenden Kosten eines aktiv gemanagten Fonds im Vergleich zu einem ETF mindestens ausgleichen oder? Wieso wird überhaupt eine Rentenversicherung abgeschlossen, wenn man doch einfach den Fondsauszahlplan entsprechend strecken könnte und über das 85. Lebensjahr hinaus laufen lassen könnte statt der Rentenversicherung (auch auf die Sterbetafeln angepasst)?

@matthiasjanosch4642

3 жыл бұрын

Lieber Philipp, du hast Recht mit deiner Aussage, dass man heute noch nicht weiß, wie viel Geld man am Ende der Laufzeit hat, egal ob Fondssparplan oder Fondspolice. Der große Unterschied ist hierbei, dass du bei einer guten Fondspolice einen garantierten Rentenfaktor hast. Dieser garantiert dir je 10.000€ Kapital in deinem Vertrag, eine lebenslange Rente zum heute feststehenden Wert. Hast du zum Beispiel mit 67 J. ein Kapital von 300.000€ und einen garantierten Rentenfaktor von 25, ergibt sich deine lebenslange Rente wie folgt: 300.000/10.000 = 30 x 25 = 750€ Beim Fondssparplan gehen (in Lehnens Beispiel 30%) für eine Police drauf, die ab 85Lj. leistet: 300.000 x 0,7 = 210.000 (Ab 67J. 'fehlen' hier schon 90.000€, die für ab 85J. angelegt werden MÜSSEN. Deine Rente von 67-85 J. ist also deutlich geringer, als mit der Fondspolice. Selbst wenn der Rentenfaktor gleich bliebe (was sehr unwahrscheinlich ist) hättest du nun 210.000 / 10.000 = 21 x 25 = 525€. Darin liegt die Problematik eines Fondssparplan Riesters. Ich hoffe, dass ich etwas mehr Licht ins Dunkle bringen konnte. Schönes Wochenende zusammen! :)

@ts6603

2 жыл бұрын

@@matthiasjanosch4642 danke für die erklärung. ich habe zum glück eine fondspolice mit garantierter rente je 10000€. :)

"Verwaltungskosten des Investmentfonds können sein 0-100% p.a." - ist das nicht einfach eine Absicherung für den hypothetischen Fall, dass die Börsen komplett über den Jordan gehen temporär und damit das Verhältnis zwischen Kosten und Wert prozentual steigt? Schön wäre gewesen am Ende eine Haltung zu beziehen, was denn die wirkliche Alternative ist. Ein Provisionsberater wird immer sagen: Fondsgebundene Riester-Rentenversicherung! und der Honorar-Berater: Nettopolice mit ETFs?

Huhu, super erklärt, vielen Dank, Daumen hoch .hab meinen Riester dieser Art damals nach Empfehlung der Stiftung Warentest gekauft. Testsieger...hihi.... was gehen von den 100.000 an Steuern ab, würde man eine Teilauszahlung von 30.000 veranlassen?

@derLehnen

Жыл бұрын

Dann müsstest du die 30K in dem Jahr halt versteuern. Da kannst du mit den sonstigen Einnahmen schon im Spitzensteuersatz landen. Lohnt sich also steuerlich meist nicht so wirklich.

Hallo, ich bin auf deinen Kanal gestoßen, weil ich mich gerade damit verfasse. Gibt es denn etwas was du empfehlst? Oder ist es besser selbst einfach monatlich auf sein Sparkonto Geld zu überweisen und das Riestern sein zu lassen?

@derLehnen

4 жыл бұрын

Ich finde Riester als System, also als Förderung, ja gut. Man muss halt nur aufpassen, wie man die Förderung nutzt, sprich das Produkt muss passen. Pauschal kann man nicht sagen, ob es gut oder schlecht ist - das kommt auf ganz viele Punkte an. Ich habe z.B. auch Mandanten, die die Freiheit lieber mögen, selbst alles zu entscheiden und dafür auf die Förderung verzichten. Ich habe aber auch Mandanten, die fünfstellige Beträge als Förderung gerne mitnehmen.

Versicherungen? Wer hat die erfunden & für wen? Riester -Arbeitnehmer, Rürup Selbstständige usw. (Rückabwickelbar) hohe Provisionen/ Diäten / Boni

Hmmm. Dein Hauptargument ist, dass man mit Fond-Riestern die "Katze im Sack kauft", weil man nicht weiß, wie viel von dem Kapital mit 67 für die Lebensversicherung ab 85 verwendet werden muss. Allerdings bin ich im durchschnitt mit 67 auch ein durchschnittlicher Mensch mit einer durchschnittlichen Lebenserwartung. Ich werde als ggf. auch so alt, wie es von der Versicherung für die lebenslange Rente angesetzt wird. Von daher ist der Preis, der dann kalkuliert wird, wahrscheinlich auch passend, denn er wird ja für 67jährige berechnet, die in diesm Moment eine Lebensversicherung abschließen wollen. 80% gehen dann also wohl nur in die Lebensversicherung, wenn man aufgrund der Medizintechnik im Schnitt 120 wird. Dann ist das aber meiner Meinung auch ok. Ich sehe hier nicht zwangsläufig ein Problem, ausser man unterstellt dem Versicherungsmarkt unrealistisch teure Angebote, die sich nicht an der realen Lebenserwartung orientieren. Natürlich ist freie Geldanlage besser, weil hier keine Versicherung Gewinn abzwacken will. 1. Riestern bietet zum einen aber einen Steuervorteil. Mein Einkommen ist jetzt höher als in der Rente und daher muss ich auf das Kapital wahrscheinlich auch einen geringeren Steueranteil zahlen. 2. Das Kapital ist sicher. Wenn ich der Zwischenzeit arbeitslos werde und Sozialhilfe beziehen muss, muss ich dieses Kapital nicht auflösen/verbrauchen. Das ist finde ich auch ein wichtiger Punkt. Man weiß nie was das Leben bringt. 3. Man bekommt die kleine staatliche Zulage von 175€. Wenn man selbst 1925€ pro Jahr anpart, bekommt man daher wenigstens 9% des im Jahr angelegten Geldes dazu. Mit Kindern noch etwas mehr. Ich hätte natürlich sehr gerne eine Riester-Variante mit 100% EFT-Anlage und 0% Beitragsicherheit. Hier schiebt der Gesetzgeber hoffentlich noch ein wenig Realismus hinterher. Aktuell nutze ich die "UniProfiRente Select". Ich riestere damit jetzt seit knapp 1,5 Jahren und habe auf meine Einzahlbeträge ziemlich genau 4% Rendite erziehlt. Das ist auch ohne die 175€ die ich dazubekommen habe, die on-Top kommen. Ich kann allerdings nicht behaupten, dass ich das Anlagekonzept des Angebots verstehe und wüsste, wann das Geld wie umgeschichtet wird. Bislang scheint es aber einigermaßen sinnvoll zu funktionieren. 4% Kapitalerträge sind OK. Ich habe aber mit 33 Jahren auch noch ein paar Jahre bis 67. Es würde mich wirklich interessieren, wie das Ganze funktioniert. (:

@derLehnen

3 жыл бұрын

Also Deinen ersten Teil kann ich nicht so ganz nachvollziehen. Wenn ich mit Leuten über Altersvorsorge (nicht Vermögensaufbau, auch wenn die Grenzen manchmal verschwimmen) spreche, wollen die ihre Rente aufbessern oder die Rentenlücke schließen. Dabei wollen sie, dass sie heute wissen, worauf sie sich einlassen; zumindest was die Rentenkalkulation betrifft. Klar kann man sagen, dass der Preis für die RV dann gerechtfertigt ist, aber unter'm Strich kauft man trotzdem eine große unbekannte Größe ein. Da nützt es ja im Grunde auch nichts, wenn man vorher gute Rendite erzielt hat. Wenn Du mit Sicherheit sagen kannst, dass der Benzinpreis sich in zwei Wochen verdoppelt, würdest Du wahrscheinlich auch lieber heute noch tanken, oder? Jedenfalls hab ich bei vergleichbaren Situationen nicht den Eindruck, dass die Leute sagen "Naja, der Preis wird ja dann schon gerechtfertigt sein." Aber jeder wie er mag. Ich finde es halt nur nicht sinnvoll, eine Kapitalanlage mit einer Rentenvorsorge 1:1 zu vergleichen. Der Fokus liegt da ganz woanders. Fast alle meiner Mandanten haben übrigens parallel auch ETF Sparpläne, was ich auch gut finde. Das eine schließt das andere nicht aus und eine Riesterrente schließt eh nicht die Rentenlücke vollständig. Bei Deiner Riesterrente ist 1,5 Jahre auch nicht so wirklich repräsentativ. Es gab bis vor kurzem auch einen Riester-ETF Anbieter, den alle toll fanden wegen geringen Kosten und ETF Anlage. Aber was ist dann in der Corona Krise passiert? :)

@DevineAbyss

3 жыл бұрын

@@derLehnen Hmmm. Wenn aber in 40 Jahren auf einmal die Medizin so weit ist, dass alle 67jährigen im Schnitt 130 Jahre alt werden, dann wird dein angespartes ETF-Kapital auch evtl. nicht sehr lange reichen. Analog sind dann natürlich auch die lebenslangen Renten teurer und nicht so ergibig. Daher sehe ich da wenig Vorteile in die eine oder andere Richtung. Ich sehe nicht warum Rentenpreise steigen sollten, wenn sich die Lebenserwartung nicht ändert. Optimal wäre es natürlich, sich jetzt schon zu einem Fixpreis eine Lebenslange Rente zu sichern. So kann man gut kalkulieren. Allerdings muss man dabei, bei allen Varianten die ich kenne, auf jegliche Rendite verzichten. Eine richtig schöne Lösung kenne ich nicht. Mich würde trotzdem interessieren wieso ich mit meinem "UniProfiRente Select" fast 4% Rendite pro Jahr erwirtschaften konnte, wenn mir aufgrund eines Gesetzes die Beiträge garantiert werden müssen. Ich finds natürlich gut, verstehe es aber nicht. (: Wurde das Gesetz geändert oder spielt die Union Investment hier auf eigenes Risiko? Wieviel landet in Aktien und wieviel liegt dumm rum? Kann man irgendwo mit 100% Aktien riestern?

@markusluczak3385

3 жыл бұрын

Die haben Rendite erwirtschaftet weil sie noch 67-33 Jahre Zeit haben dir dein garantiertes Geld auszuzahlen. Genau um die Garantierte Rente zum heute bekannten Preis geht es ja. Das kann eine Versicherung. Im oben erwähnten Beispiel ist das nicht so, du erfährst erst mit 67 Jahren wieviel deines Guthabens für die Versicherung eingesetzt wird.

@torstenw5168

2 жыл бұрын

Du schreibst "3. Man bekommt die kleine staatliche Zulage von 175€. Wenn man selbst 1925€ pro Jahr anpart, bekommt man daher wenigstens 9% des im Jahr angelegten Geldes dazu. Mit Kindern noch etwas mehr." Das ist doch aber ein garantiertes Verlustgeschäft, da du die Riesterrente als Rentner versteuern musst und der Eingangssteuersatz schon bei 15% ist. Realistischer ist, dass du 25-30% Steuern auf deine Riesterrente zahlst. Du machst aus 1925 Euro netto 2100 Euro brutto. Sobald dein Grenzsteuersatz geringer ist als dein erwarteter Grenzsteuersatz in der Rente musst du sofort den Riestervertrag ruhen lassen. Solltest du so wenig Rente haben, dass du gar keine Steuern zahlen musst dann bist du bereits in Grundsicherung.

@DevineAbyss

2 жыл бұрын

@@torstenw5168 Dafür Riestert man quasi vom Brutto. Die 1925€ sind Brutto, die man jeweils im nächsten Jahr von der Steuer absetzen kann. Mein Steuersatz ist aktuell sehr wahrscheinlich höher, als in meiner Rentenphase. Die Steuer sehe ich eindeutig als Argument FÜR Riestern. Man müsste aber Streng genommen noch dazu erwähnen, dass der Rentenanteil aus der 175€ Zulage wahrscheinlich auch versteuert wird. Ändert aber nichts daran, dass man 9% auf sein eingezahltes als Zulage bekommt.

Punisher Shirt ?

@derLehnen

4 жыл бұрын

Yeah! 🎉🎉 Gut erkannt 😃👍🏼

Bei Fondspolicen fallen doch Kosten für den Fonds und die Police an, oder? Machen Sie mal ein Video mit eins zu eins Vergleichen mit gleichen Ausgangszahlen z.b. Union riester und einer von ihnen angebotenen Fondspolice! Denn Äpfel mit Birnen zu vergleichen ist nicht seriös!

@brunon60

2 жыл бұрын

Da weiß man wenigstens, was man hat bzw. wie die Rente dann aussieht. Kosten haste ja sowieso bei beiden Produkten.

Also wenn ich das richtig verstanden habe, ist es besser einen Riester-Fondssparplan bei einem Versicherer, wie z.B. die HUK-Coburg abzuschließen?

@derLehnen

2 жыл бұрын

Versicherung grundsätzlich ja. Von der HUK bin ich nicht so super begeistert. Würde allgemein nach einer guten ETF-Police schauen.

Hey, deine Videos sind richtig cool und wir haben das gleiche Mindset in unseren videos. Weiter so!

Warum sind überhaupt böse fallen in solchem Produkten erlaubt? Warum ist es erlaubt Menschen mit solchen Absicherungen übers Knie zu legen?

Ist denn überhaupt sinnvoll sich auf den Kauf einer Versicherung im 85ten Lebensjahr zu fokussieren? Ich denke da ist der Zug schon eh fast abgefahren und man sollte sein Fokus lieber auf andere Details legen. Das ist meiner Meinung nach nice to know, aber mir persönlich wäre es total egal, solange alles vor dem 85ten Lebensjahr stimmt. Oder habe ich da jetzt einen groben Denkfehler?

@derLehnen

4 жыл бұрын

Die Fondsgesellschaft kauft die Versicherung ja beim Renteneintritt, also mit z.B. 67. Sie beginnt nur erst mit 85 zu zahlen. Dadurch, dass der Kauf aber vom Geld des Kunden stattfindet, aber zu heute unbekannten Konditionen, kauft der Kunde die Katze im Sack, was keinem bisher gefällt.

@AstraShorty

4 жыл бұрын

Das Alter 85 mag ja fix sein jedoch weißt du ja nicht, welcher Betrag bis dort hin ausgezahlt wird.... Daher weder du noch der Fond wird dir sagen können, dass bis dorthin alles "stimmt". Im schlimmsten Fall bekommst du bis zum 85. Lebensjahr 1:1 das ausgezahlt, was du eingezahlt hast. 0 % Rendite, inkl. 2% Inflation.... Wenn das für dich dann noch alles "stimmt" kann man auch das Kopkissen wählen :D

Hey . ich weiß nicht ,ob das hier jemand noch lesen wird .. Ich habe eine Deka BonusRente abgeschlossen(wo ich schon ne weile nicht mehr einzahle). Sollte ich die am besten kündigen? ich hab null plan davon und bin echt überfordert. :/

@derLehnen

2 жыл бұрын

Hi. Wenn du eh nicht mehr einzahlen möchtest oder das Kapital auf einen neuen Vertrag übertragen willst, kann man eine förderschädliche Kündigung auch in Betracht ziehen. Dann zahlst du zwar die Förderung zurück, aber hast das Geld jetzt und kannst es sinnvoll verwenden. Ein paar Tausend Euro bringen dir nach Inflation in xxx Jahren auch nicht viel.

@OhMyFuckingGott

2 жыл бұрын

Vielen lieben Dank für Ihre Antwort 😊🙏🏻

Das Probelm löst sich doch auf, wenn ich den angesparten Betrag dem Fondssparplan entnehme um eine Immobilie zu kaufen, bevor ich das Rentenalter erreiche, oder? Ich habe vor es so mit meinem Fondssparplan zu machen. Sehe ihn also sozusagen als besseren, kapitalmarktabhängigen Bausparvertrag. Oder übersehe ich da irgendwas, abgesehen von der Abhängigkeit von Kapitalmarkt? Ich bin was den Zeitpunkt des Immobilienkaufs betrifft ja flexibel.

@derLehnen

3 жыл бұрын

Kann man machen. Gibt dann aber das Steuerthema (Wohnriester). Das gilt auch für Entnahmen aus Sparverträgen.

@DerMitDemMojito

3 жыл бұрын

@@derLehnen Danke für die schnelle Antwort 😊 Die nachgelagerte Versteuerung lässt sich ja leider nie vermeiden bei Riester. Mit der verbindlichen Eigennutzung kann ich leben. Ich verspreche mir daraus die beste Kombination bei Riester: - mehr Rendite als beim Bausparvertrag - keine 2% Zinsen pro Jahr zusätzlich zu versteuern, bzw. nur für einen kürzeren Zeitraum (was natürlich von der Inflation aufgefressen wird) und - keine überteuerte Rentenpolice die mit 67 gekauft wird Etwas sinnvolleres ist mir ohne Abschluss einer herkömmlichen Riesterrente nicht eingefallen 😁 Das ist einer meiner Bausteine um Kapital für ein Eigenheim aufzubauen. Der größere Teil geht in ETF, Aktien, etc.

@derLehnen

3 жыл бұрын

Das Problem kann eher sein, dass du zwar einen Aktienfonds hast, unter Umständen aber gar nicht in Aktien investiert bist. Stichwort Cash Lock.

@DerMitDemMojito

3 жыл бұрын

@@derLehnen als Finanzberater würdest du mir wahrscheinlich eine scheuern, aber ich sehe das auch eher als den Festgeldanteil meiner Ansparungen an 😁 Nur eben gefördert...

Sorry, aber das Video ist völliger Quatsch, das von dir angesprochene Problem existiert zwar, betrifft allerdings JEDE Altersvorsorge. Ob gesetzlich, private Rentenversicherung, oder ein ungeförderter Sparplan. In allen muss man mit einer steigenden Lebenserwartung rechnen. Und dem entsprechend muss man auch mehr Kapital aufbauen damit es mal reicht. Und wenn man mal 120 wird will man ja trotzdem bis zum Schluss ne Rente, also lohnt sich auch der Beitrag für die Rentenversicherung.

@brunon60

2 жыл бұрын

Du hast scheinbar die Aussage vom Video nicht ganz verstanden...