Рефинансирование кредита - насколько это выгодно?
Записаться на бесплатную консультацию
+7(495)215-17-77 или +7(499)110-17-37
Наш сайт: 2151777.ru/
В большинстве российских банков предусмотрена услуга рефинансирования кредита - это способ улучшить условия кредита для клиента. Но стоит ли соглашаться на рефинансирование, выгодно ли это? Ниже описаны условия, виды и особенности услуги.
Виды рефинансирования
Если говорить простыми словами, то рефинансирование представляет собой услугу перекредитования: то есть банк предоставляет новый кредит взамен на погашение старых. Клиент, имеющий действующий кредитный договор (или несколько), обращается в кредитную организацию с целью перекредитования. Коротко: выдается новый кредит, которым погашаются старые.
Рефинансирование может быть 2-х видов.
Внутреннее рефинансирование. Что это такое? Заемщик, рефинансируется в банке, где уже есть кредит. Средства нового кредита направляются на погашение остатка старого. То есть банк закрывает свои же требования. При этом новый кредит выдается на более выгодных условиях за счет снижения процентной ставки.
Типичный пример: заемщик взял в 2015 году ипотеку под 16% годовых. Из-за последовательного снижения ключевой ставки ЦБ, банки тоже понизили проценты по займам. В 2020 году банки предлагают рефинансирование ипотеки за рекордно низкие 9%.
Сегодня реально перекредитоваться под 10%, если нет льготных условий (зарплата в том же банке, госслужащий или военный и пр.). Выгодно или нет? Да, новое предложение дешевле старого по причине уменьшения переплаты.
Когда банк предложит внутреннее рефинансирование?
При обращении добросовестного заемщика за услугой;
При ухудшении материального положения клиента. Ими могут стать как рождение ребенка, так и потеря работы, трудоспособности и так далее.
Внешнее рефинансирование. В чем суть услуги? Клиент обращается в банк и просит предоставить услугу рефинансирования. Отличие в том, что заемщик обращается в другой банк, а не к своему непосредственному кредитору.
Типичный пример: заемщик взял потребительский кредит в ВТБ под залог авто в 2017 году. В 2020 обратился в банк Открытие с просьбой перекредитовать его. Далее Открытие выкупает старый кредит и оформляет новый, от своего лица, на более выгодных условиях. За старый кредит наш автолюбитель платил ВТБ 20 % годовых, а теперь будет рассчитываться с банком Открытие всего под 12 %.
Примечательно, что многие банки предлагают выкуп всех старых кредитов с дальнейшим оформлением нового. Чем выгодно такое предложение? Если у вас есть несколько микрокредитов в МФО и 2-3 в крупных банках, то при рефинансировании все эти займы погашаются, и оформляется новый, более приемлемый кредитный договор. Например, если в МФО вы вынуждены переплачивать по 1% в день - это 360% годовых! В банке ставки в десятки раз ниже, и когда возможно рефинансирование - лучше сделать.
Что дает услуга рефинансирования для физических лиц?
Подписав договор о перекредитовании, заемщики получают:
Уменьшение кредитной нагрузки - можно согласовать платеж поменьше.
Снижение процентной ставки.
Объединение старых микрозаймов в один новый кредит. Это актуально для клиентов МФО, где выдают моментальные займы: небольшие суммы под большой процент. Перекредитование даст возможность закрыть кабальный договор с МФО и выплачивать кредит под нормальный процент.
Изменение валюты кредита. Если вы взяли кредит в долларах, то рефинансирование позволит зафиксировать сумму в рублях. Актуально для заемщиков, которые получают доходы в рублях, а не в иностранной валюте. Таким образом, уменьшаются риски, связанные с ростом доллара.
Если вопрос реструктуризации или рефинансирования является для вас актуальным, то прежде чем дать согласие на оформление нового договора, учтите следующие моменты:
Схема выплат. Существует аннуитетное и дифференцированное погашение кредита. При аннуитетной системе вы платите каждый месяц равными частями, включая проценты. При дифференцированной схеме % по кредиту начисляются только на остаток долга. Заметим, что в большинстве случаев предлагается первая схема, вторая не столь выгодна для банков.
Комиссии. Рефинансирование иногда предполагает комиссионные сборы, уточните этот момент у менеджера.
Процентные ставки. Если вы хотите получить выгоду от рефинансирования, то ориентируйтесь хотя бы на 5% снижения годовой ставки. Иначе вы потратитесь на комиссии, открытие счетов и прочее, и экономию не ощутите. Для ипотеки - от 3%, учитывая сумму долга.
Ежемесячный платеж. Если рефинансирование подразумевает уменьшение срока кредита, то ежемесячный взнос может вырасти.
Условия досрочного погашения. Банк может вписать в новый договор срок, в течение которого заемщик не вправе полностью погасить займ, опередив график. Запрет досрочного возврата кредита незаконен, условия о штрафах и комиссиях - тоже. Это разъяснено в пункте 12 Письма Президиума ВАС РФ № 146. Более того, с сентября 2020 банк обязан возвращать деньги за страховку при досрочном погашении кредита.
Пікірлер: 32
Умная, красивая, спасибо !
здравствуйте!!! спасибо за полезную информацию и доходчивое разъяснение)))).... и еще... Вы такая классная)))
Здравствуйте, а страховка возвращается только за год в котором было сделано досрочное погашение кредита, или за всё время страхования..?
Да да, посчитал я тут на досуге, выгодно это только банку, если я рефинансирую все свои кредиты, то в итоге еще больше процентов отвалю! В итоге самое правильное досрочно все закрыть и не связываться с кредитами вообще! В плюсе только банк от "рефинансирование"!
@user-fb1zg7je7e
Жыл бұрын
Ещё более сложные способы похищения труда рабочих это банки, в которых богатые люди с разрешения правительства занимаются ростовщичеством и мошенничеством. Люди эти в банках, кроме ростовщичества, увеличивают или уменьшают цену предметов, смотря по тому, что им выгодно, и, получая барыши, естественно заставляют платить того, от кого исходит всё богатство, т. е. рабочего. Так, например, производитель хлеба или товара занимает деньги в банке и, обязавшись платить %, неизбежно должен возвысить цену, за которую платит рабочий, и т. п. То же делает фабрикант. Кто бы ни брал деньги, какие бы обороты ни делал банк, если он получал барыши, барыши эти отбираются от труда рабочего.
@NatashaSultanova163
Жыл бұрын
Мне ни один банк не вернул страховки и я хотела бы обьединить все кредиты с микрозаймов в один и платить,но незнаю как это сделать,в микрозаймах брала займы по интернету,без всяких справок,договоров нету,только в приложениях мфо,как мне обьединить их всех в один общий кредит и платить?
@user-fb1zg7je7e
Жыл бұрын
Богатства так же, как навоз: воняют, когда они в куче, и бывают на пользу только, когда они разбросаны.
Здравствуйте! Я рефининансировала кредит. Мне дали под 36 процентов. Как быть, почему такая высокая ставка
Если рефинансировать ипотечный кредит на потребительский,обременение снимется? Если да,то Автоматически или нужно будет взять справку?
Не за все страховки возвращают деньги.
⚽⚽👍
Не нужны никакие справки и разрешение. Новому банку не шибко важно на что тебе выдавать кредит. Банк сам за тебя не гасит кредит. Он просто выдает тебе кредитные средства наличкой либо на карту. А ты уже идешь в свой банк, пишешь заявление на досрочное погашение и закрываешь. Ну и после берешь справку что долга нет. При этом ты не обязан отчитываться от куда эти средства. Так же не должен отчитываться в новый банк о том что кредит старый закрыл. Совершенно без разнице новому банку какой у тебя там срок по кредиту. Осталось ли не меньше 6 месяцев и оплатил ли ты полгода. Новый банк волнует только твоя платежеспособность и твоя история. То есть банк с банком нынче не пересекаются при рефинансировании.
@user-fb1zg7je7e
Жыл бұрын
В средневековой Англии должников регулярно заточали в тюрьмы до тех пор, пока их семьи не расплачивались с кредитором.
Многие из тех, кто работает в секторе финансов убеждены, что почти всё происходящее в нём по сути - мошенничество.
А мне банк предложил рефинансирование моих кредитов, но с большей %ставкой и вроде нагрузка меньше в месяц ( вместо 27 т.₽. в месяц - 13 т.₽),но вместо 5 лет 15 лет и переплата огромная, но как поступить не знаю
@user-zw1bw6to5c
11 ай бұрын
Я бы согласился, просто бы гасил по возможности досрочно каждый месяц
@user-xi4bv6ps7j
11 ай бұрын
@@user-zw1bw6to5c и я в итоге согласилась, но не знаю, как не сойти с ума с такими процентами
Надеюсь у казахстанцев похожие правила платежей.
А пенсионеры могут рассчитывать на рефинансирование кредита? У меня три кредита от Сбербанка (общей суммы 120 тысяч) пенсия 9 500 и я 8 тысяч плачу за эти кредиты. Могу я рефинансировать эти чёртовы кредиты?
@user-bj9cx8rs8p
3 жыл бұрын
А как можно сделать рефинансирования если заёмщик потерял работу .Кто его даст
@Makroms164
3 жыл бұрын
Можно взять больше и положить на счёт виста и %ми понашать свой кредит, так всех загнали в долги.. Мне помог этот механизм.. И получится если нет просрочек
@Rimma756
Жыл бұрын
Вы можете попробовать оформить банкротство. Через юриста. На Ютубе есть ролики про это.
Все бы хорошо, если бы не новое срахование. И будешь платить еще больше.
Заёмщик, вернувшись домой с полученными деньгами, сначала радуется. Но очень скоро деньги «утекают», проценты растут и его собственность распродаётся. Само время превращается в его врага. Каждый день и каждая ночь плетут заговоры против него, увеличивая проценты. Его жизнь становится «бессонным оцепенением от тревожной неизвестности»; на людях он чувствует себя униженным, а дома прячется под ложе всякий раз, когда кто-то вдруг стучит в дверь, и едва может спать, ибо во сне видит заимодавца, стоящего у его изголовья.
также важно российское гражданство ? 😆 а что, бывает что узбекам кредит дают ?
Короче как не крути всё ровно Задница , от смена слова слагаемого Сума не меняется а увеличивается, Я думал вы придумаете Амнистию всем кредитам народу 🤔☺️
Норм милфа
@casper8143
4 ай бұрын
😅
кредиты не выгодно брать)) платить 20% жесь
@HelloFrozzin
2 жыл бұрын
Копи так на машину, квартиру. Не плати «жесь»
@edmundooo
2 жыл бұрын
@@HelloFrozzin жизнь заставит , возьмёшь и за 20 % , случаи разные бывают. я тоже не думал что возьму кредит, но обстоятельства вынудили.
@alankokoev3683
Жыл бұрын
у меня 30,3% 500т