Vous ne saurez peut-être jamais la valeur de ce 1 € que vous avez jusqu’à ce que vous fassiez faillite, la mauvaise expérience que j’ai eue l’année dernière m’a vraiment fait sentir que nos programmes scolaires devraient contenir plus de connaissances financières et d’éducation.... Il ne suffit jamais d’avoir un bon travail, un salaire énorme et tout le luxe à votre disposition,.... Mais mettre de l’argent de côté et l’investir judicieusement n’est jamais une mauvaise idée,... J’ai appris à investir, peu importe le peu mais la vie me pensait vraiment à la dure. Merci pour la belle vidéo, il est toujours intéressant de regarder votre contenu

@heena6127

Жыл бұрын

Oui, souvent, nous n'apprendrons jamais des erreurs des autres jusqu'à ce que nous soyons victimes de la même erreur avant de pouvoir être prudents, la vie est une question de choix et j'espère que nous prenons tous les bonnes décisions, surtout en ce qui concerne nos vies financières

@aibala5597

Жыл бұрын

J'ai investi dans quelques secteurs mais je n'ai vu aucun progrès significatif dans tout cela... s'il vous plaît, avez-vous un courtier de confiance que vous pouvez me recommander ?

@tien3097

Жыл бұрын

​@@aibala5597 Investir nécessite d’avoir les bons conseils et la bonne connaissance de ce dans quoi vous investissez.... L’argent est impliqué et vous devez être extrêmement prudent où vous l’investissez

@tien3097

Жыл бұрын

Il y a des courtiers partout, mais seuls quelques-uns peuvent vous donner ce que vous voulez Mme Ellis est une courtière avec une différence et j’investis avec elle depuis un certain temps maintenant et elle n’est absolument rien d’autre que la meilleure.

@Pierre6_12

Жыл бұрын

J'ai peu de temps pour moi en raison de mon horaire de travail chargé, Mme Ellis a été celle qui s'est occupée de mes investissements et je ne peux rien demander de plus car cette femme a fait d'énormes profits quel que soit mon horaire de travail qui ne me permet pas faites très attention à ce qu'elle fait.... sa sincérité avec les clients est de premier ordre et je la recommande

top cette comparaison ! simple et efficace ! bravo ! :) je m'abonne direct à ta chaine !

Salut et merci pour ces infos, pas seulement sur cette vidéo mais aussi sur votre blog, y'a vraiment ce qu'il faut en détails et c'est agréable à lire. Je m'abonne normal ;) Top!

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Merci du retour :)

Très intéressant Merci

Limpide et indiscutable ! Bravo ... et merci.

Merci pour cette vidéo, très enrichissante, et présentant de bons arguments. Je pense tout de même m’orienter vers Yomoni.

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Merci, comme ont dit, un homme averti en vaut deux :)

Merci pour cette vidéo, pour être exhaustif dans la démarche il aurait fallu mettre en évidence au niveau de la perf les avantages de l'assurance vie concernant la fiscalité et les droits de succession. C'est en général ce qui motive la souscription à ce type de placement. En conclusion autant diversifier pour bénéficier du meilleur des différents placements.

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Le sujet n'était pas l'assurance vie vs autre chose, mais plutôt l'assurance vie pilotée vs l'assurance vie gestion libre. Les avantages (et inconvénients) de l'assurance vie sont plutôt à prendre en compte lorsqu'on choisit son enveloppe.

Merci pour cette vidéo. La gestion pilotée est une belle innovation car on vient d'un monde où tout le monde investissit via sa banque à 2% de frais par an. Et si on n'a pas le temps ou l'envie de s'intéresser en détails aux placements financiers, ces robo advisors apportent un vrai service. Je pense qu'à terme, ils vont remplacer les équipes de gestion dans les grandes institutions. Fini les gestionnaires actifs qui coutent cher sans apporter de valeur ajoutée observable. Alternativement, un particulier peut vouloir investir par lui-même, c'est tout à fait possible. Le risque principal est de devenir trop actif et de vouloir "jouer" avec ses investissements...

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Les frais de gestion des banques et assurances classiques sont plutôt de 4 à 5% par an tout compris. Effectivement, si on n'a pas envie de s'intéresser à l'investissement, un robot fera parfaitement l'affaire. Reste que leurs frais sont souvent proches de 2% par an, et qu'on peut faire bien mieux en composition de portefeuille et pour moins cher. Consacrer quelques heures à la mise en place de ses investissements peut vraiment valoir le coût à long terme.

@educationfinance9980

2 жыл бұрын

@@apprendreainvestir je suis d'accord avec vous sur le constat global mais sur les niveaux de frais, la plupart des sicav gérées activement coutent un peu moins de 2% de frais de gestion par an et pas 4% ou 5%. Même si on ajoute les droits de garde et autres, c'est dur d'arriver à 4% ou 5% à mon avis. Pour les robo advisors, vous montrez dans la vidéo qu'ils coûtent plus ou moins 1,65% par an, sachant qu'il y a 0,60% de frais d'assurance-vie qui ne sont pas liés au robo advisors mais à l'enveloppe qui est un choix de l'investisseur et pas du robo advisor et qui est une spécificité française. Un robo advisor sur PEA ou pour résidents belges ou luxembourgeois facturerait plutot 1% par an donc si je ne me trompe (voir curvo, robo advisor belge par exemple) ?

Merci franchement ca ma permis d'avancer ta video En gros un world ca suffi ou presque merci

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Un World peu suffire à long terme, mais il se peut qu'à court terme il soit peu performant : il est surpondéré en actions US survalorisées, le potentiel de hausse est donc limité.

Hello et merci pour cette vidéo. Perso, je joue sur les deux tableaux avec mon PEA et une assurance-vie chez Yomoni. Je comptais auparavant sur une assurance-vie chez mon banquier et je me suis rendu compte que ça ne menait à rien à cause des frais prohibitifs. Finalement, j'ai opté pour Yomoni car j'estime que c'est un bon compromis. Et j'étais également curieux du résultat que va donner une gestion par un robo-advisor...

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Une assurance vie chez Yomoni comporte probablement moins de frais que celle que vous propose votre banquier, mais assurément plus que les meilleures assurances vie en ligne en gestion libre. Quant à la gestion par un robo-advisor, il ne faut pas s'attendre à des miracles.

Merci pour les informations. Vous avez fait un gros travail 👍👌💯

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

J'ai dû y passer quelques heures :-)

Ca m'a souler je suis trop débutant je rame pour trouver une bon chois d'ETF pour 2001 ca avait l'aire tellement simple zz Merci

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

C'est pas si compliqué mais il faut y passer un peu de temps (ou bien déléguer ou se faire aider)

@Nina_Soledad

2 жыл бұрын

@@apprendreainvestir C'est vraiment complexe je vous assure, malgré les vidéos et articles sur le sujet je comprends l'appréhension. Les formations coûtent chers et ça reste un métier ou une passion mais quoiqu'il en soit, les investisseurs vous disent que c'est facile et bien ce n'est vraiment pas inné pour tous!

Bonjour, merci pour ce comparatif car j'ai moi-même des contrats chez Yomoni, Nalo et Wesave. J'ai arrêté les versements programmés. Votre vidéo m'a fait réfléchir en me posant la question et je pense ouvrir un PEA composé d'ETF Wordl et des ETS obligataires. Mais pour ces derniers (obligataires), j'ai aucunes idées. Auriez-vous des suggestions bons ETF obligataires à acheter ? Et selon vous quelle serait la proportion entre ETF World et Obligataires ? MERCI beaucoup pour vos conseils et je mets un pouce !

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Sur PEA, il n'y a qu'un seul ETF obligataire dispo (le PEA est initialement fait pour investir dans des actions). Sur la proportion d'ETF actions/obligations, cela dépend de votre aversion au risque et de votre horizon d'investissement. Mais grosso modo, augmenter la proportion d'actions = plus de rendement à long terme avec plus de volatilité ; augmenter la proportion d'obligations = moins de rendement à long terme mais plus de stabilité.

Très bonne vidéo. Par contre, il serait intéressant de proposer une vidéo permettant de mettre en place une stratégie de choix de ses propres UC sur assurance vie (très peu de sujet sur internet et YT).

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Merci. Concernant votre suggestion, chaque investisseur est différent. Il est donc difficile de proposer un schéma qui puisse s'appliquer à tous.

Merci pour ta vidéo. Perso, j’ai nalo et un PEA avec deux ETF (Nasdaq et S&P 500). Je teste ces deux véhicules financiers avant de me décider à virer l’un ou l’autre. Un truc qui me dérange sur nalo, c’est la sécurité. Il n’y a pas de 2 FA. Une boîte mail piratée et n’importe qui pénètre dans notre espace. Une fois à l’intérieur, on peut changer de RIB sans difficulté. J’ai fais part à nalo de ce problème. Ils m’ont répondu que le 2 FA était à l’étude sans précision. Perso, je connais au moins trois personnes de mon entourage à qui la boite mail à été piratée et ce sera de pire en pire dans le futur. A voir si yomoni c’est pareil.

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Effectivement, il est juste de soulever ce problème. Tout compte permettant de gérer son argent devrait proposer le 2FA. Cet oubli est presque incroyable dans le monde d'aujourd'hui !

Merci pour cette excellente analyse et bravo pour le boulot effectué! Je me posais la question ? merci j'ai eu ma réponse

Bonjour, merci pour le travail. Je voudrais ouvrir une AV pour mes enfants qui sont en bas âge (bébés). Difficile de trouver un contrat dans lequel on veut investir en ETF mais avec un ETF world : je m'intéresse au Linxea spirit 2 mais les ETF proposés sont assez sectoriels et beaucoup sont distribuant (je ne veux que des capitalisants.) Du coup la tentation de la gestion déléguée est là mais sur un long terme je me dis que c'est dommage... Si jamais tu as des idées pour un ouvrir une AV pour un mineur. Merci :)

@robinlegros7336

2 жыл бұрын

Pas d'ETF world sur le Spirit 2

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Il y a bien un ETF World sur Spirit 2, capitalisant, mais peu importe si un ETF est distribuant, les dividendes seront réinvestis. Linxea Spirit et Meilleurtaux Placement vie sont des bons contrats. Pour un enfant avec un long horizon d'investissement, il peu être intéressant d'ajouter une dose de small caps, voir d'émergents, en plus du world, pour maximiser les probabilités de bonne performance.

@robinlegros7336

2 жыл бұрын

@@apprendreainvestir merci pour la réponse effectivement j'avais mal étudié les ETF il y a bien cet ETF. Merci :)

Tes analyses superforment les robots advisors car tu ne prend pas en compte la pourcentage en fond euro de Nalo et yomoni dans tes calculs que tu comptes en obligations. Sinon bonne vidéo 😊 (petit commentaire de référencement et je m’abonne)

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Ils ont fait le choix d'utiliser les fonds en euros, et ça se ressent dans leur perf, tout simplement.

Superbe vidéo. J'ai une question. On dit souvent qu'il faut des obligations et j'ai vu les etf obligataire. Mais on dit aussi qu'avec l'inflation qui arrive, on aura des obligations avec rendement négatif. À combien d'inflation l etf de la vidéo deviendrait négatif ? Sorry si la question est idiote

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Attention à ne pas confondre taux d'inflation et taux d'intérêt. Les actions comme les obligations peuvent avoir un rendement négatif net d'inflation, comme dans les années 70, avec une forte inflation. Concernant les obligations, les taux d'intérêts négatifs produisent en effet un rendement négatif. Mais la baisse des taux provoque une hausse de la valeur des obligations, et inversement. Le rendement est important, mais ce qui compte pour les obligations cotées c'est la valeur du capital + le rendement (les intérêts), et non uniquement le rendement. Les actions et obligations sont complémentaires : des taux trop bas peuvent faire fuir les investisseurs en obligations, qui vont se reporter sur les actions, qui deviennent plus attractives à mesure que les taux baissent (les investisseurs sont prêts à payer des actions chères car les obligations ont un rendement faible). Lorsque les taux remontent, les actions les plus chères redeviennent moins attractives par rapport aux obligations. Historiquement, les portefeuilles avec des actions et des obligations se sont bien comportés qu'il y ait des taux bas ou des taux élevés. En revanche, en cas de forte inflation, les obligations vont souffrir (c'est pour ça qu'il existe des obligations indexées sur l'inflation), mais les actions peuvent aussi être en difficulté et s'apprécier temporairement à un rythme inférieur à celui de l'inflation.

@Zander_45

2 жыл бұрын

@@apprendreainvestir top, merci pour cette réponse de qualité. Est-ce que tu pourrais faire une vidéo approfondie sur les etf obligataire

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

@@Zander_45 à voir, pourquoi pas.

@Zander_45

2 жыл бұрын

@@apprendreainvestir en fait, ce que je n'arrive vraiment pas à comprendre, c'est les graphiques des etf obligataires. On voit les graphiques parfois descendrent. Mais pourquoi l etf va investir sur des obligations négatives. Que ce soit négatif à cause de l'inflation c'est une chose. Mais là c'est de l'argent qui diminue avant même le calcul de l'inflation. J'ai une grosse incompréhension ?

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

@@Zander_45 C'est simplement la valeur des obligations qui fluctue, elles sont cotées en bourse.

Merci pour ta vidéo , j'hésitais entre les deux gestions. y a t-il des sites où on peut s'informer pour constituer au mieux son portefeuille étant novice dans ce domaine. Merci.

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Oui, tu peux commencer par le blog : apprendre-a-investir.net/

@lm4304

2 жыл бұрын

@@apprendreainvestir merci pour ta réponse et pour tes vidéos très intéressantes. 👍

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

@@lm4304 Merci pour ton retour

Merci et tres interessant je prefere investir moi meme

Hello, Sur le fond, je suis d'accord avec vous, la gestion déléguée a un cout (j'ai une AV Yomoni et une autre Linxea en gestion libre). Pour autant, quelques remarques à propos de cette vidéo si vous le permettez. Comparer un gestion libre ETF world et une gestion piloté 100% actions ne représente pas forcement la vérité. Une Assurance Vie Yomoni est exposée à différents marché dont notamment les pays développés mais aussi les pays émergents. Il aurait donc été plus logique de comparer à un ETF MSCI world ACWI plutot qu'à un ETF World type CW8. Car la diversification est bien différente dans ce cas et reflète plus une AV Yomoni. Deuxièmement, comparer le rendement c'est bien. Mais c'est oublier la psychologie de l'investisseur. Comment réagira t'il avec un -20% ou -30%? Car seul devant son écran, il est plus difficile de faire face à ses émotions que via une gestion piloté... surtout sur une période de 20 ans. Alors oui, si on a les nerfs solide, pourquoi pas. Mais si on prends les mauvaises décisions, au final, on perdra plus que ce qu'on aurait payé via une gestion pilotée. Qu'en pensez vous? PS : Je suis allé sur votre blog et je le trouve vraiment interessant. Bravo à vous et merci pour cette vidéo instructive

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Effectivement pour la comparaison avec les émergents, même s'ils sont assez peu pondérés dans le ACWI. Les comparaisons parfaites n'existent pas : le ACWI est pertinent, mais le World est plus simple pour un large public car mieux connu. Vrai aussi pour les émotions, je me focalise ici sur les chiffres bruts. Cela dit, si on a bien calibré son niveau de risque au départ, l'impact émotionnel d'une baisse sera faible même en étant seul. Le PB de faire face seul aux baisses n'en est donc pas un si on a bien composé son portefeuille au départ. Et la gestion pilotée comme les FCP n'empêche pas non plus les biais émotionnels en cas de portefeuille mal défini. Bref, des avantages et inconvénients des deux côtés. Mais il vaut probablement mieux passer quelques heures à s'initier à l'investissement, pour éviter les frais récurrents des robots-conseillers à long terme.

bonjour, merci pour ta vidéo très claire, mais n'y a-t-il un biais dans ton raisonnement puisque tu compares les performances des AV en choisissant à postériori le MSCI world dont tu connaissais les résultats ? ...

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Bien sûr qu'il y a un biais. Après, le MSCI World est juste un benchmark, ses résultats n'ont pas d'importance en soi, ce qui compte ce sont les résultats d'un fonds ou d'une stratégie face au benchmark.

Merci pour cette excellente analyse et bravo pour le boulot effectué! Je me posais la question d'une gestion libre ou pilotée, j'ai désormais ma réponse :)

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

La réponse est tellement évidente au fond. Mais le marketing est trompeur.

Merci pour la vidéo mais j'ai une question, votre simulation ne prend pas en compte le fait que si vous gere vous-même vous auraient à payer des impôts sur vos gains alors qu'avec une assurance-vie si vous gardez votre enveloppe 8 ans zéro impôts. Je pense la même simulation avec impôts tous les ans donnent l'assurance-vie vainqueure même avec des frais non?

@apprendreainvestir

2 жыл бұрын

Vous pouvez gérer sur assurance vie.

Mmmmm, je dois pas etre fut fut, mais comment obtenez vous une projection de 37% de capital rogné au bout des 40ans avec vos hypothèses de 50 k€ investi en 1x sur 40 ans? J'ai tenté de refaire le calcul, et je n'obtiens que 26% (...) j'ai beau chercher, mais bon... looool😅

Selem tu est musulman ?