IKE Obligacje. Czy warto w nie inwestować?
Tekst z rozszerzoną treścią odcinka znajdziesz na blogu:
marciniwuc.com...
📕 Książka i audiobook są już dostępne na:
finansowaforte...
➡️ Nie przegap nowych publikacji na blogu:
marciniwuc.com...
Obligacje skarbowe to jedna z najsensowniejszych alternatyw dla lokat bankowych. W bardzo wielu sytuacjach pozwalają one zarobić znacznie więcej. Korzystam z nich od stycznia 2009 r. i uważam, że to bardzo sensowny produkt, będący świetnym sposobem na lokowanie w bezpieczny sposób nadwyżek swojego kapitału.
Inwestowanie w obligacje skarbowe jest niczym innym, jak pożyczaniem pieniędzy Skarbowi Państwa. W zamian za oddanie swojego kapitału otrzymujesz wynagrodzenie w postaci odsetek. A ile dodatkowo można by zyskać, gdyby „ubrać je" w IKE?
Czym są IKE Obligacje, ile to kosztuje i czy warto w nie inwestować?
📋 Spis treści odcinka
(kliknij czas, by przenieść się do momentu w filmie):
00:00 Wstęp
02:56 Co to jest IKE Obligacje?
06:06 Polecane artykuły na temat IKE.
07:09 W co można inwestować w ramach IKE Obligacje?
09:17 Jak działa IKE Obligacje?
10:53 Ile kosztuje IKE Obligacje?
12:54 Jak otworzyć konto IKE Obligacje?
14:48 Co dalej z IKE Plus, które opisuję na blogu od 4,5 roku?
17:08 Miejsce IKE Obligacji w portfelu emerytalnym.
18:20 Jak wyglądają wyniki mojego IKE Plus?
--
📝 Notatki i materiały wymienione w wideo
➡️ Likwidacja OFE. Wybrać ZUS czy IKE? FBO 077
marciniwuc.com...
➡️ Oszczędzanie na podatkach dzięki IKE oraz IKZE
marciniwuc.com...
➡️ Obligacje skarbowe - praktyczny i kompletny przewodnik
marciniwuc.com...
Пікірлер: 70
Ja bardziej myślę w kontekście dywersyfikacji kapitału pomiędzy instrumentami. Aktualnie większość moich inwestycji opiera się na akcjach, na kupowaniu i sprzedawaniu, daje to fajnie dorobić do pensji, ale czuję, że nie powinienem budować swojego bezpieczeństwa finansowego tylko o jeden rodzaj aktywów. A że obligacje skarbu państwa są bezpiecznym aktywem, ale nadal przynoszącym jakieś zyski, to IKE z założeniem wypłaty tych środków za 35 lat jest dla mnie bardzo ciekawym ruchem. Bo głównie to ma bazować na procencie składanym, na niskim ryzyku i unikaniu płacenia podatków, który jest automatycznie reinwestowany, co przekłada się na większą stopę zwrotu w długim terminie. Mam od kilku lat Ikze akcji i szczerze mówiąc, wyniki nie są zadawalające. Dosłownie 4-5% na + w 3 lata no generalnie chujnia z grzybnią. Prywatnie na handlu akcjami zrobiłem ok. 45% w dwa lata, więc nie jestem zadowolony z funduszu, który obraca moimi środkami.
Tekst z rozszerzoną treścią odcinka znajdziesz na blogu: marciniwuc.com/ike-obligacje/ 📋 Spis treści odcinka (kliknij czas, by przenieść się do momentu w filmie): 00:00 Wstęp 02:56 Co to jest IKE Obligacje? 06:06 Polecane artykuły na temat IKE. 07:09 W co można inwestować w ramach IKE Obligacje? 09:17 Jak działa IKE Obligacje? 10:53 Ile kosztuje IKE Obligacje? 12:54 Jak otworzyć konto IKE Obligacje? 14:48 Co dalej z IKE Plus, które opisuję na blogu od 4,5 roku? 17:08 Miejsce IKE Obligacji w portfelu emerytalnym. 18:20 Jak wyglądają wyniki mojego IKE Plus? -- 📝 Notatki i materiały wymienione w wideo ➡️ Likwidacja OFE. Wybrać ZUS czy IKE? marciniwuc.com/likwidacja-ofe-2019-wybrac-zus-czy-ike/ ➡️ Oszczędzanie na podatkach dzięki IKE oraz IKZE marciniwuc.com/ike-ikze-porownanie/ ➡️ Obligacje skarbowe - praktyczny i kompletny przewodnik marciniwuc.com/obligacje-skarbowe/
Warto dodać, że ROD bez IKE > EDO w IKE. Innymi słowy: beneficjenci 500+ lepiej wyjdą na inwestowaniu w 12-letnie obligacje w ramach standardowego rachunku PKO DM Obligacje, aniżeli na inwestowaniu w 10-letnie obligacje w ramach rachunku typu IKE w tym DM (nie można tam kupić 12-letnich ROD w ramach IKE).
@ukikiki7034
Жыл бұрын
A skąd taka propozycja ? Jak to wyglada na dzień dzisiejszy?
Dobre rozwiązanie dla osób z małą wiedzą o inwestowaniu i bardzo bezpieczne.
Na początek wielki szacun za to co robisz Marcin👍👌 ale mam pytanko😊 co jest lepszym rozwiązaniem? Kupowanie obligacji systematycznie co miesiąc, co kwartał, czy może wystarczy kupić je raz do roku i mieć już spokojna głowę☺️ jeżeli raz w roku to na początku roku, w środku roku czy może na koniec roku? czy ta częstotliwość zakupu ma wpływ na końcowy zysk? oczywiście przy każdym wariancie zakładamy ze chcemy wykorzystać cały dostępny roczny limit. Pozdrawiam
Marcin, że ja na Ciebie wcześniej nie trafiłem...ale teraz nadrabiam. Idzie wszystko IKE I IKZE
Cześć Marcin, czy inwestując w IKE zastanawiałeś się jakie wpływ ma (może mieć przyszłą zmianą legislacji) rząd na to, w co pieniądze z IKE są inwestowane? Horyzont inwestycji jest wyjątkowo długi i wiele może się po drodze wydarzyć. Czy rząd kierowany potrzebą polityczną/kryzysową może wymusić inwestowanie w instrumenty, które wyłącznie z jego punktu widzenia będą korzystne i dać nam pozorny wybór: albo zgoda na takie rozwiązanie albo zabranie środków i utrata preferencji podatkowej (zapłata podatku)? Przy OFE rząd arbitralnie odebrał nam oszczędności emerytalne wkładając je do ZUS. Ludzie się nie zbuntowali. Przez następne 30-40 lat kolejny kryzys jest prawdopodobny i wówczas rozpocznie się "szukanie pieniędzy" w każdym miejscu. Jakie masz zdanie nt. takich zagrożeń dla inwestycji w IKE/IKZE?
@SmartWorkBetterLife
4 жыл бұрын
Według mnie porównanie do OFE nie ma sensu, bo OFE i tak szło z podatku, który byśmy zaplacili do ZUS. IKE / IKZE trzyma się np na koncie maklerskim, więc to prywatne pieniądze, rząd nie może ich sobie przelac do ZUS. Co do wymuszenia inwestowania w określone aktywa, to może być im ciężko zmusic instytucje finansowe do takich zaleceń, ale na tym się nie znam.
@44JohnDoe
2 жыл бұрын
IKE to zupelnie co innego niz OFE. W IKE sam decydujesz w co inwestujesz. Tu rzad nie ma nic do gadania. IKE jest na rachunku Twoim (bankowym, maklerskim itp), nikt Ci nic z IKE zabrac nie moze. To jest narzedzie jak najbardziej oplacalne, a ewentualny kryzys gospodarczy jest grozny dla wszystkich rodzajow inwestycji.. wiec tak, zawsze mozna byc ofiara kryzysu do pewnego stopnia. Ale twoje srodki na IKE nie podlegaja manipulacji rzadowej.
super kanał
4 жыл бұрын
dziękuję :)
Mam pytanie odnośnie obligacji 4 letnich w porównaniu do funduszu UK Vanguard inflation linked gilt index fund oraz government fund. W tamtym drugim funduszu jest paczka różnych rządowych obligacji, jednak nie rozumiem na jakiej podstawie jest obliczana rzeczywista stopa zwrotu z brytyjskich obligacji. Czy mógłby mi ktoś rozjaśnić, czy warto wrzucać pieniądze na 4 lata w polskie obligacje skarbowe czy lepiej wybrać fundusz Vanguard oraz który da rzeczywista pewna stopę zwrotu? Pozdrawiam
Jak sytuacja miała by się do dzisiejszej sytuacji ? Marcinie podpowiesz czy to dobry moment na zakup małego pakietu około 30-50 obligacji celem zabezpieczenia części środków. Interesują mnie 4 latki, obecnie dają 1,3 % i marża później 0,75% ale mamy wysoką inflację i myślę, że w najbliższych miesiącach zbytnio jej nie wyhamują. Czy to dobry czas ?
Cześć Marcin, Dlaczego tylko Bank Polski? Kilka dni temu dostałem propozycję od ING. Czy ING jest tu tylko pośrednikiem?
Witam, mam kilka pytań: 1. Jeżeli założę IKE Obligacje, określę dyspozycję, że 100% wpłat chcę inwestować w obligacje 10-letnie i dokonam wpłaty. Czy te pieniądze można wypłacić dopiero po 10 latach? Za jakiś czas dokonam kolejnej wpłaty. I te pieniądze też mogę wypłacić za 10 lat od dnie wpłaty? Czy są jakieś opłaty za wypłatę środków przed 60 rokiem życia i wcześniej niż po 10 latach od dnia wpłaty (zakupu obligacji)? 2. Kupię 1 obligację 10-letnią. Po 10 latach nastąpi wykup obligacji, czyli jeżeli dobrze policzyłem, będę miał ok. 140 zł. Za tę kwotę będę mógł kupić kolejną obligację 10-letnią za 100 zł. A co z nadwyżką? Jest wypłacana, zamrażana na IKE? 3. Jeżeli założę teraz IKE Obligację, to co będzie po likwidacji OFE? OFE zmieni się w IKE, więc będę miał wtedy dwa konta IKE? Będę mógł wybrać, który rachunek IKE chcę pozostawić? Czy są gdzieś określone warunki w takim przypadku? Jakie będą opłaty za przeniesienie środków na jeden IKE? 4. Co jest bardziej opłacalne IKE Obligacje, czy IKZE przy założeniu, że nie będę wpłacał maksymalnych rocznych kwot, a np. 100 zł miesięcznie? Czy może część na IKE, a cześć na IKZE?
@leonwagner2687
4 жыл бұрын
1.Obligacje można sprzedać zawsze wcześniej, ale jeśli wzrosną stopy procentowe to możesz być na nich stratny. Jeżeli kupiłeś obligacje po 100zł. z 1,5% to nikt nie odkupi ich od Ciebie po takiej samej cenie jeśli na rynku pojawią się obligacje dające 3%, da Ci za nie tylko 85zł. Ale to też zależy w jakim czasie sprzedasz, wzór na wyliczenie można znaleźć w internecie. 2.Zależy czy są to obligacje zmienno procentowe czy o stałym oprocentowaniu, lub zerokuponowe cena emisyjna może być niższa więc tutaj również może pojawić się dodatkowy zarobek. Zyski możesz refinansować, lub wypłacić. 4.IKZE można odliczyć od podatku, jeżeli nie masz dochodów to się nie opłaca, bo będziesz musiał zapłacić od tego później podatek 10%
Teraz wiem, sprzedam nieruchomości i kupię obligacje, więcej zarobię, będzie bezpiecznie. tylko gdzie jest to IKE,
Czesc Marcin, wspominajac o tym ze mozna zawsze wyciagnac pieniadze warto chyba wspomniec o tym ze jest platne 100zl albo 50zl przy kazdym podjeciu takiej dcyzji. + oplata stala za likwidacje obligacji
4 жыл бұрын
Na blogu zamieściłem kompletną tabelę opłat i prowizji Jakub
Cześć mam pytanie. Ing oferuje- w ramach ike- inwestycje w fundusz obligacji. Jaka jest różnica między inwestycją w fundusz obligacji w takim ing, a zakupem ike obligacje w pko BP?
Od czego jest wyliczana opłata od całości portfela czy od zarobionej kwoty . Np pod koniec roku zarabiam 200zl i z tego w drugim roku pobierają mi 0.16% Zastanawiam się nad ike pnb Paribas jest tam oprocentowanie takie jak WIBOR 3m obecnie 6.85% ale nie pobierają żadnych opłat Dlatego zastanawia mnie co się bardziej opłaca . Może ktoś podpowiedzieć bo już 2 lata się zastanawiam gdzie założyć 😮
Od listopada 2023 wchodzi IKZE obligacji!
Jak to wyglada w obecnej chwili. Czy lepiej wejść w ike obligacje czy po prostu kupić te ROD dla beneficjentów 500+?
Panie Marcinie, czy na chwilę obecną opłaca się inwestować w ramach IKE w EDO czy też wybrać inny produkt ( o niskim ryzyku). EDO 0830 w pierwszym roku oprocentowane są 1,7% natomiast w kolejnych latach 1% + inflacja.
3 жыл бұрын
Nie mogłem wcześniej odpowiedzieć, ale 24 września na YT opublikuje film na ten temat (+ obszerny artykuł na blogu) ;)
Dzięki Mistrzu ! :)
Ja mam pytanie odnośnie wykupu obligacji po tych 10 latach. Jak to się odbywa? Czy ja muszę pamiętać dokładnie kiedy mija mi te 10 lat i w tym momencie dokładnie to wykupić zanim one się odnowią (z automatu?)? Czy np po tych 10 latach to już jest obojętnie kiedy to wykupię? Jak to jest jak już jest człowiek na emeryturze, czy też musi przestrzegać tych 10 lat czy wtedy to już obojętnie kiedy się to wypłaca? Oczywiście mówie o wypłacie w której nie trace na belce itp. Z góry dziękuję za odpowiedź.
@makikaze
7 ай бұрын
Ty nie wykupujesz obligacji. Kupiłeś je na początku, a na końcu są one wykupowane od ciebie.
Warto inwestować małe oszczędności (do 50 tysięcy albo i mniej) na ike obligacje?
Byle omijac obligacje korporacyjne Evergrande ;)
Witam. Mam pewien dylemat czy lepiej kupować samodzielnie co miesiąc obligacje i dodatkowo inwestować w fundusz inwestycyjny czy może lepiej założyć ike obligacje i ike które inwestuje w fundusze ?
Czy nie obawia się Pan, że Skarb Państwa nie wywiąże się z umowy i nie wykupi obligacji? Ostatnio dzieją się różne cuda:) Od jakiegoś czasu interesuje się IKE i IKZE, a fundusz obligacji faktycznie wygląda interesująco.
@Waj226
5 жыл бұрын
Skarb Państwa nie wywiąże się tylko w sytuacji gdy państwo się rozpadnie. Wojna, jakieś kataklizmy, 5000+, Wenezuela, mało prawdopodobne.
@panpiotr3019
5 жыл бұрын
@@Waj226 Zmiany w OFE też były niespodziewane:/ Czyli całkiem sporo tego, nie wliczając ewentualnych ustaw pisanych na kolanie, by łatać budżet. Rozumiem, rozumiem. Chciałbym mieć poprostu pewność, ale w końcu jest to inwestycja, a te są jak zawsze obarczone ryzykiem :)
5 жыл бұрын
Cześć Ralf 102, gdy chodzi o pieniądze nie ma nic pewnego. Gotówkę może ukraść złodziej, lokata może przepaść gdy upadnie bank o w BFG braknie środków, państwo może zbankrutować a nieruchomość na wynajem może się spalić lub zostać zdemolowana przez najemców. Wiele z takich zdarzeń jest jednak mało prawdopodobnych. Można stać z boku i wymyślać czarne scenariusze dla każdej formy inwestycji. Ale można też zbudować sobie zdywersyfikowany portfel aktywów i po prostu zarabiać. Zdarzenie takie, jak upadej państwa i niewykupienie obligacji jest zdarzeniem mało prawdopodobnym. Wielokrotnie bardziej prawdopodobne jest w mojej ocenie to, że państwo przetrwa i wypłaci mi odsetki. Mając do wyboru scenariusz o nikłym prawdopodobieństwie (upadek państwa) i o wielokrotnie wyższym prawdopodobieństwie (wywiązanie się ze zobowiązania) - stawiam swoje pieniądze na ten drugi scenariusz. Na tym polega świadome inwestowanie - na podejmowaniu skalkulowanego ryzyka w zamian za obietnicę zysku.
@tokarp390
Жыл бұрын
@@panpiotr3019 były spodziewane , niespodziewanie korzystne dla tych którzy się pożegnali z OFE w 100% ;)
Czy można założyć IKE nie pracując w PL?
5:00 podatek belki zaplacimy od zysku a nie od kwoty ktora wnieslismy! Wdarl sie blad
3 жыл бұрын
Faktycznie to nie było precyzyjne. Zapłacimy podatek Belki od zysków wypracowanych przez tę część, która wypłacimy (nie od wszystkich zysków). Dziękuję za zwrócenie mi na to uwagi.
mi pieniądze idą na ZUS oraz na PPE. Czy można będzie mieć emeryturę z wszystkiego po trochu czyli ZUS+PPE+IKE=moja przyszła emerytura? Planuje założyć IKE dodatkowo jeszcze bo myślę że lepiej nie skupiać się tylko na 1 instrumencie do oszczędzania na starość.
To podatek belki płaci się od wypłaconych wcześniej pieniędzy? I od kapitału też?
@makikaze
7 ай бұрын
Podatek belki płaci się od naliczonych odsetek.
Szkoda IKE na obligacje. W IKE jest całkowite zwolnienie z podatku Belki, dlatego lepiej wykorzystać IKE na ryzykowne inwestycje. Ja mam na IKE 3 spółki w tym dwie z NC, jedna notowana od grudnia. W piątek miałem 5 % straty, dziś już 5 % zysku. Dzieje się i o to chodzi. No risk, no fun!
@micharosiak7482
5 ай бұрын
Nie widzę jakoś tego argumentu. To w przypadku obligacji np. 2, 4, czy 10 letnich musiałbyś już po tym czasie czyli np. po 2 latach zapłacić podatek belki i przez co procent składany byłby niższy. W przypadku akcji płacisz podatek i tak dopiero po sprzedaży, więc długoterminowo na koniec (moment wypłaty). Dla akcji nie ma to znaczenia, chyba że zamierzasz często kombinować, sprzedawać akcje i inwestować aktywnie (co prawie zawsze przynosi mniej profitu). W takim scenariuszu w przypadku akcji bronisz się przed podatkiem belki najwyżej raz - i to jeśli doczekasz się tych 60 lat. W przypadku obligacji do tego czasu obronisz się przed podatkiem belki mnóstwo razy. Co do ryzykownych inwestycji... jak stracisz to i tak podatku belki nie płacisz xd a jak nastawiasz się na szybki zysk i ryzyko to pewnie z zamiarem szybszej wypłaty, a nie stabilnej przyszłości na emeryturze. To co piszesz w ogóle ze sobą nie gra.
Witam. Mam pytanie - wpłaciłem 300zł przy założeniu IKE Obligacje w punkcie PKO BP. Kwota ta jest zaksięgowana na koncie. Czy za te środki obligacje zostaną zakupione automatycznie czy trzeba samemu coś ustawić? Jeśli automatycznie, to jak długo trzeba czekać? Z góry dziękuję za pomoc.
Hej Marcin! Czy jeżeli mam konto w IKE prowadzone w BOSSA i chcę kupić obligacje w ramach IKE to muszę przenosić cały rachunek do PKO? Czy też mogę pozostawić konto w BOSSA, a w ramach tego samego nr rachunku (można mieć jedno konto) dokupić obligacji w PKO?
@Adrian-nz8ve
11 ай бұрын
I jak rozwiązałeś ten problem? Mam taki sam dylemat i szukam jakiegoś dobrego rozwiązania
@bartosz4760
11 ай бұрын
@@Adrian-nz8ve niestety nie. PKO podpowiada że wszystko trzeba przenieść.
Witam. Opłacam ZUS - czy jest możliwość posiadania dwóch opcji ZUS i IKE ? Jeżeli wykupuje obligacje - czy można inwestować w różne opcje jednocześnie czy tylko w jeden rodzaj emisji ?
@MankindDiary
4 жыл бұрын
IKE to coś zupełnie innego, niż ZUS. Tych dwóch rzeczy się nie łączy.
Ostatnio ws finansów najpierw szukam tutaj, potem google.
Czyli nie mogę odrazu wpłacić na 4 letnie obligacje odrazu np 100 k
@profesorinwestor1984
3 жыл бұрын
Możesz. Ale nie w ike
jak kupic akcje i obligacja?
@profesorinwestor1984
3 жыл бұрын
Normalnie
Czy BFG to Bardzo Fajny Gigant ?
4 жыл бұрын
Nie wiem, czy taki znów gigant - to Bankowy Fundusz Gwarancyjny :)
Czy obligacje te są brane pod uwagę jako forma wkładu własnego przy kredycie hipotecznym?
Hej Marcin, chciałbym kupić 4 letnie obligacje Skarbu Państwa ale pisze na stronie PKO, SPRZEDAŻ: 01.0.2020 - 31.03.2020. Dziś jest 26 marca 2020 i nie jestem w stanie ze względu na sytuację w kraju założyć konta IKE Obligacje, czy zatem po 31 marca nie będzie tych obligacji w sprzedaży? Czy pojawi się nowa oferta sprzedaży Obligacji Skarbowych 4 letnich? dzięki
@profesorinwestor1984
3 жыл бұрын
Jest napisane, nie pisze
Obligacje na IK(Z)E są bez sensu, chyba że ktoś jest już na emeryturze lub blisko i w każdej chwili może potrzebować zgromadzonych pieniędzy. Dla młodszych na emeryturę tylko akcje, historycznie to akcje dawały zarobić najwięcej, a zmienność ich cen w perspektywie powiedzmy 40 lat trwania inwestycji nie ma większego znaczenia.
Na emeryturę odkładać więcej 🤣. No bardzo chętnie. Ino wiesz...
A teraz nie 65 roku życia.?
4 жыл бұрын
Nie. IKE do 60 roku życia
Dobry wieczór. Nie wiem czy dobrze zrozumiałem, że niemożna założyć konta ike obligacje przez internet, bo ja tak założyłem hehe Na tej stronce założyłem www.obligacjeskarbowe.pl/
@AlojzyZyrokompas
4 жыл бұрын
Założyłeś zwykłe, nie ike.
Cześć Marcin, Dlaczego tylko Bank Polski? Kilka dni temu dostałem propozycję od ING. Czy ING jest tu tylko pośrednikiem?
@pawejedrasiak3983
4 жыл бұрын
Krzysztof Szmatłoch PKO jest agentem sprzedazy Obligacji Skarbu Panstwa. ING oferowal Ci zapewne fundusz inwestycyjny lokujacy w obligacje, rozne....panstwowe i moze korporacyjne.
@krzysztofszmatoch5537
4 жыл бұрын
@@pawejedrasiak3983 No właśnie nie. Oferowali obligacje państwowe z IKE.