真的變天了啊！
銀行倒闭潮要來咗嗎？
「鐵飯碗」都唔鐵了，普通打工人仲有乜野出路？
5月23日，金融監管總局農村中小銀行監管司發表文章：
快啲推動農村中小銀行兼併重組，減少農村中小銀行機構數量和層級。
此表態一出，農村中小銀行關停的消息就接二連三傳出嚟咗。
6月18日，浙江稠州銀行吸收合併舟山地區兩家村鎮銀行；
6月20日，遼寧有36家農村中小銀行宣布「解散」，被遼農商銀行吸收合併。同一日，廣東亦有兩家村鎮銀行被吸收合併。……
有人統計，短短7天的時間，就有40家農村中小銀行被吸收合併/解散。
同時呢，重慶富民銀行也被曝，裁員比例高達約3成。
所以預估接落來，小銀行關停潮，中等銀行合併重組潮只會愈演愈烈。呢兩年已有超2600家「刪門」！工行、建行等多個網點終止營業，其中釋放了乜野信號？
早在2017年，中國銀行業協會發布的《中國銀行服務業報告》顯示，銀行業金融機構的離櫃交易數量高達2600.44億筆，同比增長達到咗46.33%。2020年，時任銀保監會主席郭樹清話，銀行業離櫃交易率已接近9成。
疫情三年，大家非必要不外出，鼓勵「無接觸式」操作，去銀行網點的人就更少了。
根據數據顯示，截至5月，中國手機銀行綜合應用App用戶活躍人數為5.23億人。呢一數字約為同期微信活躍人數的三分之一。
與此同時，以微眾銀行、網商銀行為代表的互聯網銀行2015年起大行其道，距地以純互聯網方式運營，無網點無櫃檯，卻攬獲了一大批用戶。截至2022年末，微眾銀行個人有效客戶數高達3.62億人，資產總額達4738.62億元，淨利潤達89.37億元，資產和利潤水準超過唔少上市農商行。
伴隨着數字化轉型的不斷深化，收縮營業網點，減少租金成本和人力成本，就成為各大銀行的常見操作。
一直以來，中國都系全世界公認的儲蓄大國，但系總體來睇，居民存款總額增長最快的幾年，就系在2020年到今年間。
呢4年時間，中國居民存款增加了58萬億。到而家為止，中國居民存款總額已經超過咗134萬億。咁，點解老百姓的存錢意識驟增？
近年，受國內外不確定性事件衝擊，居民對未來收入預期的不確定性上升，轉而增加預防性儲蓄。
講的簡單粗暴一點就系，經歷了三年疫情，讓好多人意識到，平時買買買只會讓自己的債務壓力不斷的增大，根本無法應對突如其來的失業、疾病等危機。
實體經濟受到咗巨大的衝擊，海內外不確定因素加劇，市場投資風險也跟住出現震盪，導致居民風險偏好下降。
而家，好多人已經將原本投資於房地產，股票，基金等市場的資金，全部轉向了銀行定期，以此來減少本金蝕本的風險。
照理來講，老百姓存錢意識的不斷提高，銀行的業務量也在大幅上升。但系，令人奇怪嘅系，呢幾年，唔單只國內各大中小銀行的存款利率出現咗持續下降趨勢，甚至好多銀行已經開始裁減物流網點。
銀保監會許可證信息查詢系統顯示，截至2月8日，自2022年以來商業銀行機構退出列表中合計有超2600家商業銀行網點終止營業。舊年以來，有119家國有行營業網點、24家股份行營業網點、42家城商行營業網點被裁撤；
其中唔單只有中小銀行，仲有像工行、建行等多個物理網點終止營業。
乜野導致的呢種現象的出現？
而家，隨着互聯網辦事業務越來越方便，好多銀行已經將眾多業務搬到咗網上，而客戶只需要通過手機APP就能夠實現完成9成以上的銀行業務。
大家去物理網點算業務的頻率越來越低，銀行亦都沒必要繼續用高成本來維持呢啲物理網點了。
隨着手機銀行辦理業務的便利性越來越高，去物理網點排隊辦業務的人就越來越少，如此一來，好多物理網點就容易出現蝕本，而為咗降低成本，銀行關停物理網點亦都很正常了。
隨着互聯網的發展趨勢，將來會有越來越多人揀通過銀行APP進行網上業務辦理。呢也預示着，好多銀行網點被關停亦系大勢所趨。
而縮減物理網點對於銀行方面來講，也能實現「降本增效」。
而家絕大多數後生仔普遍習慣於用微信，支付寶等手機銀行進行消費支付，除咗個別老年人和少部分後生仔還在採取現金支付以外，大家對使用現金的需求也變得越來越少了。
但系呢個一趨勢的轉變，也意味住人們對ATM機的使用需求也在大幅下降。噉就預示着，隨着銀行物理網點的大幅減少，將來銀行的ATM機亦會越來越少。
而對於淨返的ATM機，由於取現群體多為長者，為咗滿足長者羅錢的便利與安全性，各行ATM機已經開始逐步升級，並推出存取款人面識別系統方式來減少老年人取款中的麻煩。
而隨着呢種系統的普及，將來老年人存取款也將越來越便利，安全性亦會越來越高。
而家，越來越多銀行網點開始逐步智能化，比如你去銀行辦理業務時，多數都系人工智能機器人來處理問題，畢竟佢哋的辦事效率更高，錯誤率也更低。
梗系，AI技術的不斷升級亦都唔意味住將替代所有的銀行人工。只係以後標準化的工作將會由機器替代，而非標性的工作，比如需要工作人員跟儲戶進行對接的工作，尤其系辦理老年人群體的相關業務，仲系需要人工去完成。
所以可以預計將來銀行櫃檯雖然會以AI的方式來替代絕大多數傳統的人工業務，但係為咗滿足中老年人群體的服務需求，仲系會保留一啲工作人員。
與網點的縮減同步嘅系銀行人員的減少。財報數據顯示，2021年，員工規模最大的國有六大行合計淨減員13345人，2022年5500人。其中工行減員最多，2022年員工減少達6502人，財報中寫道，該行快啲「技術換人」場景應用，全年釋放超過1.8萬人年工作量。
一位雲南某大型銀行的員工在社交媒體上抱怨，「我哋網點從原先十多個人，減員減到計埋領導就五個人，一個高櫃，一個大堂，一個低櫃，大堂快要退休了還天天請假，真系太難了。」
下面有同行帶有同情的評論道，」銀行人的辛苦誰懂。」就算人手緊缺，大部分客戶進銀行第一句話仲系「點就一個窗口在營業，咁多人排隊，就唔可以多開幾個窗口嗎？」
銀行網點減少的同時，銀行ATM機也在大量減少。央行數據顯示，ATM數量在2018年大增15.02萬台，達到111.08萬台的歷史頂峰之後，2019年ATM首次減少1.31萬台至109.77萬台，而家淨返唔到90萬台。
銀行網點收縮引起了社會輿論的廣泛關注。在舊年4月國新辦舉行的銀行業新聞發布會上，銀保監會首席檢查官王朝弟解釋稱，商業銀行的實體網點出現咗收縮系客觀存在的現象，但並不意味住中國銀行業市場正在收縮，相反，在當前信息化、網絡化水準高度發展的環境下，呢系一個正常現象。
此外，絕大多數後生仔也更傾向於用手機APP來辦理各項業務，呢種情況下，銀行方面為咗知慳識儉成本開支，關閉物理網點亦系大勢所趨。